Jak wybrać dobre konto w banku?

Wybór odpowiedniego produktu bankowego jest bardzo istotną sprawą. W mniejszym lub mniejszym stopniu decyduje o komforcie, wygodzie a także tym ile będą kosztować poszczególne operacje. A więc najlepsze konto bankowe pozwoli nie tylko zaoszczędzić czas, ale również pieniądze. Oczywiście skala oszczędności będzie zależna od tego jak dużo różnego rodzaju operacji wykonuje się w każdym miesiącu - jak wiadomo im więcej operacji tym więcej może wynieść ich łączny koszt. Dlatego też najlepsze konta bankowe skonstruowane są w ten sposób, że za stałą, z góry ustaloną opłatę pozwalają na wykonywanie nielimitowanej liczby transakcji.

Na przeciwnym biegunie znajdują się darmowe konta bankowe. Są to konta, za których prowadzenie nie jest pobierana żadna opłata. Mają możliwość zrealizowania kilku określonych transakcji w miesiącu. Jest to bardzo dobre rozwiązanie dla osób, które sporadycznie korzystają z usług bankowych. Najczęściej darmowe konto bankowe wybierane jest przez studentów.

Przedstawione zostały dwa skraje przypadki, ale należy wyraźnie zaznaczyć, że konto bankowe przede wszystkim ma być dostosowane do indywidualnych potrzeb. Nie można powiedzieć, który z wymienionych wariantów będzie korzystniejszy nie znając potrzeb konkretnego klienta. Dla jednego lepszym rozwiązanie będzie pierwsza opcja, a dla innego konto prowadzone za darmo. Poza tym banki konkurują pomiędzy sobą chcąc zdobyć jak największą liczbę klientów, przez to konta bankowe stają się coraz bardziej funkcjonalne i tańsze, a co za tym idzie dostęp do nich ma coraz większa liczba osób.

Dla tych, którzy nie potrafią zdecydować się na konkretny produkt przygotowany został ranking kont bankowych - pod tym linkiem, zawierający listę przedstawiającą konta osobiste z wyszczególnieniem ich mocnych i słabych stron. Jest to o tyle ważne, że włączając ranking kont osobistych można w bardzo krótkim czasie dostrzec, które konto osobiste będzie oferowało najkorzystniejsze i najbardziej zbliżone do swoich oczekiwań warunki. Dzięki temu każdy klient będzie zadowolony z wyboru.

Kto zarabia na konsolidacji kredytów?

Czasem ludzie zastanawiają się czy banki oferują swoje produkty po to, aby ułatwić im życie czy też, aby osiągnąć wymierne korzyści dla siebie. Odpowiedź na takie pytanie jest bardzo złożona.

Oczywiście banki komercyjne to instytucje stworzone w celu generowania zysków. Tylko, że trzeba pamiętać, że głównym ogniwem wykorzystywanym i niezbędnym do tego celu są klienci. I wiadome jest, że na klientach zarabia się najwięcej, ale trzeba wiedzieć, że niezadowolony klient więcej nie powierzy swych pieniędzy danej instytucji. Dlatego banki muszą podejmować działania mające na celu znalezienie złotego środka pomiędzy interesem swoim a interesem klientów.

Przykładem instrumentu finansowego, który daje bankowi wymierne korzyści finansowe, a jednocześnie pomaga klientowi w trudnej sytuacji jest kredyt konsolidacyjny. Bank udzielając takiego kredytu czerpie profity z odsetek, klient natomiast ma dłuższy czas na spłacenie swoich starych zobowiązań. Dodatkowo brak konieczności spłacania kilku kredytów w różnych bankach powoduje, że kredyty konsolidacyjne są popularne wśród osób, które posiadają wiele różnych zobowiązań kredytowych.

Warto wiedzieć, że konsolidacja kredytów może być dobrym rozwiązaniem w przypadku utraty miejsca pracy i spadku dochodów. Ważne też jest, że taka operacja przynosi korzyści obu stronom, dzięki czemu bank stara się dobrać oprocentowanie i okres spłaty w taki sposób, aby klient był w stanie na bieżąco regulować swoje zobowiązania. Kolejnym bonusem, na jaki może liczyć klient, jest kredyt konsolidacyjny bez hipoteki, który umożliwia pozyskanie takiego kredytu bez konieczności zabezpieczania jego spłaty nieruchomością.

Różnice między kredytem bankowym a pożyczką bez BIK

Chcąc pożyczyć pieniądze na realizację swoich celów mamy dwie podstawowe opcje: kredyt w banku lub pożyczka poza bankowa. Zarówno w jednym jak i w drugim przypadku otrzymanie gotówki wiąże się ze spełnieniem kilku ważnych warunków oraz konieczne jest podpisanie umowy. Bank oraz firmy udzielające pożyczek, nazywane często para bankami znacząco różnią się w sposobie weryfikacji klientów, udzielaniu pożyczki oraz mają odmienne zasady spłaty zobowiązania.

Czas i kwota głównymi różnicami

Wybierając się do banku mamy możliwość otrzymania kredytu na kilka miesięcy lub nawet na kilka bądź kilkanaście lat. Raty są spłacane w równych odstępach czasu i są określone w umowie kredytowej.

Instytucje poza bankowe, które udzielą szybką pożyczkę mają również jasno określone zasady. Szybka pożyczka pozabankowa musi zostać zwrócona w ciągu kilkunastu dni bądź miesiąca lub dwóch. W tym przypadku nie mamy, co liczyć na rozłożenie zadłużenia na wiele miesięcy. Optymalny czas to 15, 30 lub 60 dni i po upływie tego okresu należy zwrócić pieniądze w całości wraz z prowizją na wskazane konto.

Również kwoty, na jakie możemy liczyć w tych instytucjach są różne. W banku możemy otrzymać dużo wyższy kredyt, jeśli tylko spełniamy warunki. W para bankach dostaniemy od 100 złotych do kilku tysięcy złotych. Istnieją firmy, które udzielają większych pożyczek nawet do dwudziestu tysięcy złotych, jednak są to wyjątki. A otrzymanie tak dużej pożyczki związane jest z bardziej złożoną procedurą pożyczkową.

Prowizja i odsetki

Koszt udzielonej pożyczki lub kredytu również się różnią zarówno, co do wielkości jak i sposobu naliczania. W banku odsetki są obliczane w głównej mierze na podstawie stawki WIBOR i nie są równe dla kredytów gotówkowych. Prowizja w przypadku banku nie zawsze jest pobierana, jednak wiele placówek bankowych pobiera taką opłatę.

Szybkie pożyczki najczęściej nie są oprocentowane, a pobierana zostaje prowizja za udzielenie pożyczki. Wysokość prowizji jest ustalana na podstawie wysokości udzielonej chwilówki. To wygodny sposób, ponieważ już w momencie podpisania umowy widzimy dokładnie ile musimy oddać na koniec trwania umowy.

Biuro Informacji Kredytowej ważną instytucją

Praktycznie każdy bank sprawdza swoich klientów w Biurze Informacji Kredytowej. W związku z tym, jeśli w przeszłości były jakieś zaległości w spłacie kredytów bądź kart kredytowych to bank odmówi nam udzielenia kredytu.

Szybka pożyczka bez bik to odpowiednie rozwiązanie dla nierzetelnych klientów banków. Firmy zajmujące się pożyczaniem pieniędzy zazwyczaj nie sprawdzają swoich klientów w BIK, dlatego mamy tutaj szanse na otrzymanie pożyczki.

Przegląd nietypowych ofert lokat bankowych

Bardzo ciekawym produktem finansowym dostępnym w każdym banku są lokaty. Interesująco prezentują się one z perspektywy studenta, który posiada tylko zazwyczaj nieliczne środki finansowe. Lokata może być mu bardzo pomocna zwłaszcza po zakończeniu studiów (rozpoczęcie życia na własny rachunek, zakup osobnego samochodu, itp.). Podstawowym zagadnieniem jest jednak kwestia skąd student ma wziąć pieniądze na lokatę, tym bardziej, iż życie studenta pochłania często znaczną część środków.

Przede wszystkim interesujące mogą być prace sezonowe w okresie wakacji, czy prace dorywcze, zaoszczędzone pieniądze warto włożyć na lokatę, by po skończeniu studiów nie martwić się o pierwsze miesiące życia, czy związane z nimi potrzeby. Lokata założona na początku studiów pozwoli także zrealizować marzenie dla osób, które pragną wyjechać na Erasmusa. Innym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy jest odkładanie ich ze stypendiów. Większość studentów wie doskonale, iż w sieci, dostępny jest na wielu stronach aktualny ranking lokat. Porównanie lokat ma istotne znaczenie, gdyż banki są dosyć rozbieżne, jeśli chodzi o oprocentowanie, czyli przyszłe zarobki.

Lokata internetowa

Najlepsza lokata dla studenta to e-lokata, czyli internetowa. Można ją założyć całkowicie samodzielnie, bez odwiedzania placówki bankowej. Co więcej łatwo wtedy przelać zaoszczędzone środki wprost na założoną lokatę. E-lokata to również stały dostęp do monitorowania stanu naszych wpłaconych środków i zarobków. Jest więc ona dobrym rozwiązaniem dla osób, których właściwa placówka bankowa znajduje się poza miejscem studiowania, czy dla osób mobilnych, które potrafią posługiwać się szeroko rozumianą technologią internetową . Studenci zazwyczaj nie mają na tym polu problemów, poza tym jest to po prostu rozwiązanie oszczędzające czas.

Przyszłościowe rozwiązanie

Jak wspomniano wyżej z perspektywy studenta lokata to bardzo dobre rozwiązanie, pomagające usamodzielnić się, zrealizować marzenia. Posiadanie lokaty to także doskonała lekcja zarządzania finansami w swoim życiu, oszczędzania, jak i inwestowania. Nawet jeśli są to nie wielkie środki można nauczyć się wielu rzeczy przydatnych w samodzielnym życiu związanych z domowym budżetem. Lokata może być także wstępem ku inwestowaniu w obligacje, akcje dlatego, iż jest to bezpieczne rozwiązanie warto właśnie od niego zaczynać swą przygodę z zarabianiem. W większości lokat przedwczesne wypłacenie środków skutkuje niewypłaceniem przez bank odsetek, dlatego lokata uczy umiejętności planowania (np. na jak długo mogę zamrozić swoje oszczędności na lokacie). Zaletą jednak jest fakt, że zysk na lokacie jest przewidywalny. Inwestowanie w lokaty bankowe 2014 to także nic innego jak dywersyfikacja portfela inwestycyjnego studenta.