Problemy finansowe bolączką wielu osób

Problemy finansowe to niestety codzienność dla wielu ludzi na całym świecie. Wielu naukowców zastanawia się co jest ich podłożem i dlaczego są tak popularne. Opinie na ten temat są podzielone. Część osób twierdzi, że problemy finansowe wynikają z niewystarczających dochodów związanych z czynnikiem ludzkim - a więc zbyt niskimi kwalifikacjami zawodowymi czy lenistwem. Z kolei inni uważają, że do problemów finansowych doprowadzają nie niskie dochody, ale nadmierne wydatki. Bez względu jednak na podłoże problemów finansowych warto zastanowić się co zrobić, aby udało się możliwie jak najszybciej je przezwyciężyć.

Zwykle jest tak, że osoby mające trudności finansowe potrzebują zgromadzić pewną sumę pieniędzy potrzebną do pokrycia jakiegoś wydatku. Pozostaje się zastanowić w jaki sposób pozyskać te pieniądze, tym bardziej, że każdy kto ma trudności finansowe nie może liczyć na oszczędności.

W takiej sytuacji z pomocą przychodzi chwilówka online. Zapewnia ona pewną sumę pieniędzy potrzebną do pokrycia najpilniejszych wydatków. Warto zaznaczyć, że chwilówki online stają się coraz popularniejsze i coraz większa liczba osób zaczyna z nich korzystać.

Czym więc są chwilówki przez internet? Jest to powszechnie znana pożyczka, która pozwala na dopełnienie wszystkich formalności przez internet. Jakie są dodatkowe zalety, które sprawiają, że chwilówka przez internet jest tak popularna? Jest ona przede wszystkim bardzo wygodna dla wszystkich pożyczkobiorców. Mogą oni w bardzo krótkim czasie dopełnić wszystkich formalności a co za tym idzie szybko otrzymać środki pieniężne na swoje konto.

Jeśli jednak potencjalni pożyczkobiorcy nadal się wahają pomiędzy ofertami poszczególnych instytucji zajmujących się udzielaniem tego typu pożyczek mogą w każdej chwili obejrzeć ranking chwilówek, który pozwoli wybrać najlepsze oferty chwilówki online dostępnych w Polsce w 2014 roku. Pozwoli to zminimalizować czas oczekiwania na środki pieniężne do kilku dni. Wszystko to sprawia, że chwilówki bez bik są bardzo chętnie zaciągane.

Kredyt konsolidacyjny – jak wybrać?

Konsolidacja kredytów polega na połączeniu wszystkich finansowych zobowiązań, które ciążą na nas w postaci zadłużenia. Banki, oferując kredyt konsolidacyjny, umożliwiają klientowi połączenie kilku pożyczek w jedną. W efekcie otrzymujemy propozycję spłacania jednego tylko kredytu, długoterminowego, ale za to z niższym oprocentowaniem. 

Konieczność uiszczenia kwoty ratalnej ograniczona zostaje do przelewania jej na konto jednej tylko instytucji. Forma taka opłaca się obydwu stronom – bank, dzięki przedłużonemu terminowi spłaty, zarabia na nałożonej na klienta marży, zaś klient mniej obciążony jest odsetkami. Co więcej, kredyty konsolidacyjne są wygodniejsze niż uiszczanie należności o różnej wysokości i w różnych terminach.

Obecnie kredyty konsolidacyjne znajdują się w ofercie większości banków. Dzięki temu wybór jednego z nich nie będzie automatyczny – spokojnie można określić swoje oczekiwania wobec czekającej nas regularnej raty i porównać dostępne na rynku oferty. Jak to jednak bywa z produktami natury finansowej, jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, który kredyt konsolidacyjny jest najlepszy, właściwie nie ma. To, czy warunki będą nam odpowiadać czy nie, zależy od naszej aktualnej zdolności kredytowej, wysokości wkładu własnego (który również można brać pod uwagę, a nawet, jeśli istnieje taka możliwość, warto przedstawić bankowi możliwość uiszczenia części kredytu od razu) oraz liczby zaciągniętych już pożyczek. Więcej dowiesz się na portalu Konsolidacja-kredytow.eu.

Podstawowe informacje na temat rodzajów ewentualnej konsolidacji zobowiązań oraz na temat różnic między poszczególnymi ofertami znaleźć można, tradycyjnie, w internecie. Wiele witryn o profilu finansowo-ekonomicznym oferuje darmowy ranking kredytów konsolidacyjnych, dzięki któremu porównać da się propozycje różnych banków, czasem z dokładnym ich opisem. Oczywiście na internecie wiedza nasza nie powinna się kończyć – rankingi na ogół dysponują najświeższymi danymi, ale mogą przeoczyć pewne detale. Dlatego po wybraniu kilku możliwych opcji do rozpatrzenia, warto udać się bezpośrednio do punktu obsługi klienta, w celu uzyskania niezbędnych szczegółów.

Powrót lokaty jednodniowej jako sposobu oszczędzania?

Lokata jednodniowa jest to lokata krótkoterminowa, jak jej sama nazwa wskazuje. Lokaty jednodniowe cieszyły się olbrzymią popularnością, gdyż były traktowane jako depozyty, które omijały podatek od zysków kapitałowych, czyli podatek Belki. Jednak w 2012 roku, od kwietnia ich popularność drastycznie spadała. Wpływ na to miały zmiany w ordynacji podatkowej, które likwidowały możliwość oszczędzania bez podatku. Lokaty jednodniowe praktycznie zniknęły. Wszystko wskazywało na to, że rynek depozytów obejdzie się bez tych rachunków. Czas pokazał, że to, co jest dobre, potrafi wrócić i nie stracić na swojej popularności. Lokata jednodniowa to najlepsza lokata?

Banki ponownie zaczęły zachęcać Polaków do oszczędzania właśnie na lokatach jednodniowych. Co proponują w zamian za brak podatku Belki? Przede wszystkim banki kuszą bardzo wysokim oprocentowaniem. Oprocentowanie lokat w 2013 roku w Polsce jednodniowych jest naprawdę atrakcyjne. Dlaczego?

Lokata jednodniowa – mechanizm działania

Lokatę jednodniową zakłada się zwykle wieczorem, do godziny 21:00. Bank automatycznie pobiera środki z konta, a następnie umieszcza je na rachunku lokaty. Okres trwania lokaty wynosi maksymalnie 12 godzin. Po tym czasie środki wracają na konto wraz z odsetkami. Zaletą lokaty jednodniowej jest bardzo wysokie oprocentowanie. Przy aktywnym korzystaniu z takiego sposobu oszczędzania można mieć bardzo dobrze oprocentowane konto oszczędnościowe. Ponadto taki sposób oszczędzania zapewnia zachowanie płynności finansowej. Środki są zawsze dostępne, a każdego dnia ich przybywa. Zwłaszcza, że ze środków płatniczych rzadko korzystamy w nocy. Wtedy, gdy one pracują na nasz zysk, my śpimy. Interes jest po prostu doskonały.

Jednak żadna lokata nie jest zupełnie idealna, każda nawet najlepsza zawiera jakąś rysę. Podobnie ma się rzecz i z lokatą jednodniową. Wadą jest to, że taka lokata musi zostać zlecona z konta rozliczeniowo-oszczędnościowego założonego w danym banku, gdzie chcemy założyć swoją lokatę. Jest to doskonała przynęta na nowych klientów. Warto więc przed podjęciem decyzji o założeniu lokaty jednodniowej przestudiować zasady funkcjonowania konta. Kolejny minus to wysokość kwoty, którą można ulokować na takiej lokacie. Przeważnie jest to około 10 tysięcy złotych. I jest to depozyt nieodnawialny, czyli jednorazowy.

Czy warto założyć lokatę jednodniową?

Lokata jednodniowa jest specyficznym produktem i nie dla każdego będzie odpowiednia. Warto jednak rozważyć ten sposób oszczędzania, gdy dysponuje się niewielką kwotą oszczędności i gdy dostęp do niej jest potrzebny tylko w dzień. Lokatę jednodniową za każdym razem należy odnowić. Należy jednak zawsze kierować się zdrowym rozsądkiem i warto sprawdzać oprocentowanie, jeśli z lokat jednodniowych wypracuje się odsetki wyższe niż z lokat zwykłych, to można skorzystać z tej opcji oszczędzania. Jeśli nie, to nie korzystajmy z tego sposobu. Warto wtedy skorzystać z podpowiedzi Internetu i zajrzeć na strony, gdzie znajduje się ranking lokat jednodniowych, który pokaże nam przede wszystkim najlepsze lokaty tego typu.

Kiedy warto założyć lokatę?

Czasami się zastanawiamy, czy mamy odpowiednią ilość środków, żeby założyć lokatę bankową. Często uważamy, że jak nasze oszczędności są niewielkie, to nie opłaca się zakładać lokaty, ponieważ i tak zysk nie będzie duży. Boimy się też zamrozić nasze pieniądze, gdyż nie mamy pewności, że nie będą nam potrzebne. 

Wolimy więc nie ryzykować i trzymamy pieniądze albo na zwykłym koncie bankowym, albo w domu. W ten sposób pozbawiamy się możliwości zwiększenia swojego kapitału. Nawet jeżeli lokata przyniesie nam niewielki zysk, to i tak zawsze będą to dodatkowe pieniądze, które z całą pewnością nam się przydadzą. Lokatę warto więc założyć w każdym momencie i wcale nasze oszczędności nie muszą być duże.

Miesięczne, trzymiesięczne czy roczne lokaty bankowe?

Banki oferują nam ogromny wybór lokat. Różnią się one nie tylko oprocentowaniem, ale długością trwania. Wybierając odpowiednią lokatę, powinniśmy zwrócić uwagę na obydwa te czynniki. Często wydaje nam się, że najlepsze lokaty, to te, które długo trwają, ponieważ zazwyczaj właśnie długoterminowe lokaty charakteryzują się najbardziej korzystnym oprocentowaniem. Jednak nie zawsze tak jest. Czasami oprocentowanie lokat miesięcznych czy trzymiesięcznych może być dla nas korzystniejsze. Wiele zależy od ilości wolnych środków, którymi dysponujemy. Jeżeli oszczędności są niewielkie i obawiamy się o naszą płynność finansową, to najkorzystniejszą lokatą może okazać się lokata krótkoterminowa, która przyniesie nam pewny zysk w krótkim czasie. Takich lokat jest wiele na rynku i każdy bank oferuje swoje warunki, więc przed podjęciem ostatecznej decyzji warto zrobić krótkie porównanie ofert, żeby wiedzieć jaką lokatę wybrać. Najlepiej wybrać lokatę odnawialną, która będzie nam pomnażać pieniądze dopóki nie będziemy musieli skorzystać z włożonych na lokatę oszczędności.

Ranking najlepszych lokat

Mając dostęp do sieci możemy szybko sprawdzić ranking oprocentowania lokat czerwiec 2014. W ten sposób dowiemy się, które banki oferują nam najwyższe oprocentowanie. Pamiętajmy o tym, że nie musimy zakładać lokat w banku, w którym posiadamy konto. Dzisiaj możemy założyć lokatę praktycznie w każdym banku. Warto też zwrócić uwagę na oferty online, ponieważ często są one korzystniejsze od tradycyjnych lokat, które zakłada się w bankach. Zakładanie lokat przez Internet jest także wygodniejsze, praktyczniejsze oraz zdecydowanie szybsze. Mamy też większą kontrolę nad naszymi oszczędnościami, ponieważ w każdej chwili możemy sprawdzić lokatę.

Szybka pożyczka kontra kredyt gotówkowy w banku

Nieplanowane wydatki najczęściej finansuje się za pomocą szybkich pożyczek pozabankowych oraz kredytów gotówkowych w banku. Oba rozwiązania są bardzo popularne, mimo że różnią się pod wieloma względami.

Kredyt gotówkowy jest trudniej dostępny niż pożyczka na dowód

Kredyt gotówkowy w banku mogą otrzymać osoby, które są w stanie udokumentować swoje dochody oraz gdy posiadają one pozytywną historię kredytową. Część banków akceptuje drobne opóźnienia w spłatach wcześniejszych kredytów, jednak muszą one wynikać z ważnych przyczyn losowych np. choroby lub utraty pracy. Pożyczka na dowód jest natomiast udzielana wszystkim osobom bez względu na ich status zawodowy oraz historię w BIK. Mogą więc z niej skorzystać nawet bezrobotni, osoby pracujące w tak zwanej szarej strefie lub na umowę o dzieło, czy też osoby z zaległościami w BIK.

Kredyt gotówkowy również z uproszczoną procedurą kredytową

Pożyczki bez BIK są udzielane w uproszczonej procedurze kredytowej. Klienci firm pożyczkowych nie muszą posiadać żadnych zaświadczeń, zabezpieczeń ani poręczycieli. Do uzyskania pożyczki wystarczy im jedynie dowód osobisty. Instytucje pozabankowe nie weryfikują także historii klientów w BIK. Banki sprawdzają natomiast dochody swoich potencjalnych kredytobiorców, jednak w przypadku małych kwot (takich jak w chwilówkach) są skłonne pożyczyć je po okazaniu wyciągu z konta. Jeśli na nasze konto regularnie wpływa wynagrodzenie, mamy spore szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego w uproszczonej procedurze.

Kredyt i pożyczka w 15 minut

Od niedawna kredyt gotówkowy może pojawić się na koncie klienta równie szybko jak pożyczka bez BIK online. W obu przypadkach przelew dla kredytobiorcy jest realizowany nawet w przeciągu kwadransa. Banki chcą w ten sposób przyciągnąć większą liczbę klientów, którzy wcześniej mogli skorzystać z takiego rozwiązania jedynie w instytucjach pozabankowych.

Pożyczka bez BIK jest znacznie droższa

Największą różnicą pomiędzy kredytem gotówkowym w banku a pożyczką bez zaświadczeń w instytucji pożyczkowej jest suma kosztów, które musi ponieść klient w zamian za udzielenie finansowania. W bankach kwota ta nie przekracza 20 procent w skali roku, w przypadku pożyczek pozabankowych może wynosić nawet kilka tysięcy procent! Oznacza to, że kredyt w banku jest znacznie tańszy i z tego powodu bardziej korzystny. Warto jednak pamiętać, że część firm pożyczkowych oferuje możliwość skorzystania z pierwszej pożyczki bez żadnych kosztów (zazwyczaj w kwocie 1000 złotych na 30 dni), czego nie zaoferuje nam żaden bank.

Charakterystyka popularnych produktów finansowych

Dla jednych stanowią doskonałe źródło zarobku, dla innych są natomiast fantastycznym narzędziem służącym do oszczędzania. Część osób patrzy na nie krytycznie, inni z kolei nie wyobrażają sobie bez nich życia. Czym są produkty finansowe i jaka jest ich rola? 

Ich specyfika polega przede wszystkim na tym, że ich nie widać. Kupując produkt finansowy, nie można powiedzieć jak on wygląda, ponieważ zwykle otrzymuje się kartkę papieru, która tylko i wyłącznie potwierdzeniem zawartej umowy. Rola produktów finansowych z reguły jest dwojaka, inwestycyjna lub oszczędnościowa. Zadaniem pierwszych jest pomnażanie powierzonego kapitału, przy założeniu możliwej straty i utraty środków. Drugie z kolei służą bezpiecznemu gromadzeniu oszczędności, bez ryzyka ich utraty.

Spośród pozabankowych produktów finansowych największą popularnością cieszą się polisy na życie i dożycie. Jest to rozwiązanie, które z jednej strony stwarza zabezpieczenie dla rodziny na wypadek śmierci osoby ubezpieczonej, z drugiej jednak strony umożliwia gromadzenie kapitału na przyszłość. Jeżeli bowiem osoba ubezpieczona dożyje do końca umowy, otrzyma całość wpłaconych składek powiększonych o odsetki, które urosły przez te wszystkie lata.

Jeśli brać pod uwagę bankowe produkty finansowe o charakterze oszczędnościowym to do najpopularniejszych należą przede wszystkim lokaty oraz konta oszczędnościowe ranking czerwiec 2014. Ich popularność wynika przede wszystkim z tego, iż są to produkty bezpieczne. Środki zdeponowane na lokatach czy kontach nie przynoszą co prawda bardzo dużych zysków, lecz przede wszystkim nie generują strat.

Jest to bardzo ważne zwłaszcza dla tych, którzy posiadali jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych w momencie wybuchu i eskalacji kryzysu gospodarczego. Wielu klientów banków zainwestowało w fundusze licząc na wysokie zyski. Niestety wielu osobom przyniosły one pokaźne straty. Dlatego też konsumentom mniej skłonnym do ryzyka, którzy dodatkowo nie posiadają zbyt dużej wiedzy z zakresu finansów, zdecydowanie lepiej jest polecić bezpieczne inwestycje w lokaty, polisy na życie i dożycie bądź konta o charakterze oszczędnościowym.

Zwłaszcza te ostatnie w ostatnim czasie cieszą się rosnącą popularnością. Sytuacja na rynku finansowym nadal jest niepewna, dlatego inwestorzy są mniej skłonni do podejmowania ryzyka. Szukają bezpiecznych produktów finansowych, które będą dawać zysk przewyższający inflację. Dodatkowo ranking kont oszczędnościowych często generuje oferty produktów, które są konkurencyjne wobec innych produktów finansowych o charakterze inwestycyjnym, dając przy tym gwarancję bezpieczeństwa złożonych depozytów. Dlatego też, przed wyborem jakiegoś produktu finansowego należy dokładnie skalkulować potencjalne zyski z ponoszonym ryzykiem i wybrać optymalne rozwiązanie.

Na co zwracać uwagę wybierając kredyt dla nowej firmy?

Własna firma to nie lada wyzwanie. Trzeba pamiętać o wielu kwestiach, a jedną z nich jest finansowanie działalności gospodarczej. Kredyty są potrzebne nie tylko firmom działającym na rynku, ale – tym bardziej – przedsiębiorstwom, które dopiero co zaczęły funkcjonować. Jest kilka elementów, na które należy zwrócić uwagę, jeżeli i nas interesuje kredyt dla firm, z którą właśnie startujemy lub mamy zamiar wystartować.

Najważniejsza jest oczywiście stopa procentowa. Dlaczego? To od niej w głównej mierze zależą raty, które będziemy musieli skrupulatnie regulować. Niewielkie oprocentowanie to marzenie każdego właściciela firmy. Oczywiście nigdy nie jest różowo, ponieważ stopa procentowa zawsze wydaje nam się za duża. Z tego powodu trzeba poświęcić chwilę czasu na przewertowanie ofert – aż znajdziemy taki kredyt dla nowych firm, który przedstawia naprawdę korzystne warunki.

Równie istotna jest kwota, którą można otrzymać w ramach kredytu. Klient zazwyczaj chce dostać jak największą sumę, ale nie każdy kredytodawca może się zgodzić na takie żądania. Tym bardziej, że nowo powstałe firmy niekoniecznie utrzymają się na rynku. Dzisiaj bardzo trudno jest wybić się z konkurencji. Przeglądając kredyty dla firm nie można zapomnieć ponadto o długości okresu kredytowania, od którego zależy, jaki czas będziemy mieć na oddanie zaciągniętej sumy pieniędzy.

Pamiętając o powyższych elementach nie powinieneś mieć problemu, aby znaleźć dobre kredyty dla nowych firm. Warto dłużej poszukać najlepszych ofert, niż potem żałować złego wyboru, ponieważ finansowanie przedsiębiorstw to jedna z najważniejszych kwestii.