Podstawowe informacje o poniższym blogu.

Lokaty bankowe - o ich dzisiejszej popularności w Polsce niech świadczy fakt, że stanowią około połowę wszystkich oszczędności Polaków, są zdecydowanie najpopularniejszą formą inwestycji własnego kapitału. Głównym czynnikiem takiej sytuacji jest oczywiście fakt stosunkowo małego ryzyka takiej inwestycji. Ale czy rzeczywiście po założeniu takiego depozytu możemy liczyć na godziwą stopę zwrotu? Na poniższym blogu będę próbował porównywać oferty różnych banków oraz udzielać istotnych komentarzy. Zapraszam również na swój serwis, gdzie możecie sami wybrać najlepsze lokaty bankowe występujące w danym okresie. Oprócz podstawowych informacji dotyczących lokat, będę zamieszczał również przydatne rady, którymi powinni kierować się inwestorzy. Ponadto znajdziecie tutaj szereg aktualności i komentarzy związanych z szeroko pojętym rynkiem finansowym w Polsce, w tym m. in. dotyczące bankowości, pieniądza, giełdy papierów wartościowych, czy makroekonomii.

wtorek, 15 grudnia 2015

Zobacz przegląd lokat bankowych



Bardzo szeroka oferta lokat bankowych może sprawić trudności przy wyborze tego produktu bankowego. W tej sytuacji pomocny może okazać się ranking lokat bankowych. Zestawienia takie są często zamieszczane przez przeróżne portale internetowe czy pisma branżowe. Czas zatem przedstawić najciekawsze propozycje w poszczególnych grupach lokat.


Lokaty krótkoterminowe

Wśród lokat krótkoterminowych – zakładanych na 1 – 2 miesiące prym wiodą trzy produkty: Lokata 4% na dwa miesiące w Alior Banku, db Lok@ata w Deutche Banku oraz SMART Lokata na Powitanie w FM Banku. Oprocentowanie waha się od 4 do 5%. Minusem tych produktów jest fakt, że w każdym wypadku wymagane jest założenie konta osobistego, a więc zadaniem tych ofert jest właściwie przyciągnięcie do banku nowych klientów. Ponadto jeden klient może założyć tylko jedną taką lokatę, a wysokość wpłaty nie może przekraczać 10 000 zł. Dotychczasowi klienci każdej z tych placówek mogą również skorzystać z ofert lokat, ale w ich przypadku oprocentowanie spadnie do ok. 2, 5%. Zatem jeśli ktoś decyduje się na założenie tak krótkoterminowej lokaty warto rozejrzeć się za ofertami innych banków, a nie korzystać z oferty swojej dotychczasowej placówki.

Lokaty kwartalne

W tym segmencie ofert na pierwszy plan wysuwają się dwie oferty z czteroprocentowym oprocentowaniem. Są to produkty Idea Banku oraz mBanku. W obu przypadkach na lokacie miesięcznej można uzyskać 4% w skali roku, ale oferty te, podobnie jak w przypadku lokat krótkoterminowych, są przeznaczone jedynie dla nowych klientów banku, którzy poza lokatą otworzą również konto. Ograniczona jest też wysokość wpłaty. Aby otrzymać podane w ofercie oprocentowanie kwota wpłaty nie może przekroczyć 10 000 zł. Zatem i tym razem lokata stanowi jedynie marketingowy trick na przyciągnięcie nowych klientów. Dotychczasowi wierni klienci nie mogą bowiem liczyć na takie warunki.

Lokaty średnioterminowe

Najlepiej oprocentowaną ofertą w tym przedziale jest propozycja Banku BPH – Lokata Nowy Gatunek. Lokatę oprocentowaną 4% w skali roku można założyć na 6 miesięcy dla kwot od 1 000 zł do 10 000 zł. Z produktu tego mogą skorzystać jedynie nowi klienci banku, którzy poza lokatą założą również rachunek osobisty i zadeklarują minimalne wpływy wysokości 2 000 zł miesięcznie przez cały okres trwania lokaty. Brak wpłaty w miesiącu spowoduje spadek oprocentowania za ten miesiąc do poziomu 0, 25%.


Przeanalizuj inne oferty banków i najwyższe oprocentowanie lokat terminowych.

Co warto wiedzieć przed założeniem lokaty?



Wybór produktu finansowego, który pozwoli nie tylko przechowywać zgromadzony kapitał, ale też sprawi, że kapitał ten będzie przynosił dodatkowe zyski, nie jest łatwy. Na rynku dostępne są przeróżne możliwości: od zwykłego konta oszczędnościowego po długoterminowe inwestycje w funduszach kapitałowych. Jednak od lat dużym powodzeniem cieszą się lokaty bankowe. Oferta lokat bankowych jest na tyle szeroka, że warto porównać kilka elementów z różnych ofert i dopiero po ich analizie zanieść oszczędności do banku.


Nie tylko oprocentowanie

Na pierwszy rzut oka wydawałoby się, że najistotniejszą rolę odgrywa oprocentowanie. Od niego bowiem zależy, ile ostatecznie zarobimy na naszej lokacie. Przy obecnym poziomie inflacji i wysokości stóp procentowych NBP możemy liczyć na zwrot od 1% do 4% w skali roku, co oznacza 10–40 zł od każdego ulokowanego tysiąca. Nie jest to wynik zbyt imponujący, szczególnie, jeśli kwota, którą chcemy odłożyć na lokacie nie jest wysoka. Warto również dopytać o częstotliwość kapitalizacji odsetek, czyli dodawania wypracowanych odsetek do kapitału. Im jest ona częstsza tym wyższy będzie dochód z lokaty. Zatem nie należy traktować oprocentowania jako jedynego wyznacznika przy wybieraniu oferty. Warto przyjrzeć się też innym elementom, bo może okazać się, że przy naszych oszczędnościach najatrakcyjniejsza, na podstawie oprocentowania, oferta nie będzie aż tak atrakcyjna.

Czas

Drugim ważnym elementem, który nie może ujść uwadze jest okres, na jaki chcemy założyć lokatę. Produkty dostępne na rynku finansowym pozwalają na założenie lokat od miesiąca do trzech lat. Kwestia długości lokaty jest niezwykle istotna, ponieważ to od tego czynnika ostatecznie zależy jaka wysokość dodatkowych środków wpłynie na nasze konto po zakończeniu terminu lokaty. Przy tym elemencie trzeba szczególnie przyjrzeć się warunkom wcześniejszego rozwiązania lokaty. O ile przy lokatach krótkoterminowych ryzyko wcześniejszego zerwania jest nieduże, o tyle już przy lokatach rocznych czy trzyletnich, trudno jest przewidzieć, czy nie zaistnieje jakaś wyjątkowa sytuacja losowa i nie będzie konieczne zerwanie lokaty. Właściwie w każdym przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy musimy liczyć się z utratą części lub całości odsetek, zatem warto mieć tego świadomość jeszcze przed założeniem depozytu.

Trzeba też pamiętać, że oprocentowanie lokat podlega opodatkowaniu zatem ostateczny dochód zostanie pomniejszony o należny podatek. I ostatnia sprawa: nie zapominajmy, że oferta często łączy się z koniecznością otwarcia rachunku bankowego, minimalną kwotą wpłaty czy innymi warunkami, które w konsekwencji mogą znacznie obniżyć jej atrakcyjność.
Lokaty to dosyć wyczerpujący temat dlatego, aby dowiedzieć się jeszcze więcej o nich zajrzyj na konta-oszczednosciowe.blogspot.com/2014/04/rankingkontoszczednosciowych.html.

Jak nauczyć się skutecznie oszczędzać pieniądze?

Jaki jest najlepszy sposób na oszczędzanie? Z całą pewnością aktywny. Ludzie sukcesu mawiają, że pieniądze lubią być liczone i coś w tym musi być! Odkładanie pieniędzy do sejfu nie jest oszczędzaniem. Każdy finansista złapie się za głowę i zacznie mówić o stratach (sic!). pieniądze, które nie są obracane i nie zarabiają, przynoszą straty właścicielowi.


Witaj nowy kliencie!

Banki i inne instytucje finansowe prześcigają się w oferowaniu nowych atrakcyjnych propozycji w celu przyciągnięcia nowych klientów. Trzeba spojrzeć prawdzie w oczy i szczerze powiedzieć, ze w branży finansowej przywiązanie do klienta to przeszłość! Obecnie tylko pani w osiedlowym warzywniaku odwdzięczy się nam dodatkowym pękiem rzodkiewki, za to ze od 10 lat kupujemy u niej nowalijki zamiast w supermarkecie na rogu. Dla banków większą wartość ma „nowa gotówka” dopiero co pozyskanego klienta, niż nasza lokata regularnie odnawiana co 3 miesiące. Dlatego też, na dzień dobry nowy klient dostaje promocyjne procentowanie wyższe od tego, jakim obdarowany może być stały klient.

W poszukiwaniu promocji

W świetle powyższych faktów rozsądnym sposobem zarabiania jest rachunek oszczędnościowy. Jego zaletą jest wyższa płynność finansowa i lepsza możliwość obrotu gotówką. W przypadku popularnych lokat związujemy się z danym bankiem na okres kilku miesięcy, bez możliwość skorzystania z lepszej okazji. Konta oszczędnościowe umożliwiają zdeponowanie gotówki dotychczasowym banku w dowolnej chwili i skorzystanie z promocyjnej oferty konkurencji. Czasem dostaniemy preferencyjne warunki w pierwszym okresie oszczędzania, innym razem bonus finansowy, a jeszcze inny zaproponują nam jakiś gadżet.

Ranking kont oszczędnościowych

Nie zawsze trzeba posiadać kapitał kilku lub kilkunasty tysięcy złotych, aby nimi obracać i zarabiać. Przy zaangażowaniu i aktywnemu poszukiwaniu korzystniejszych ofert dla swojego kapitału możemy skutecznie go pomnażać. Regularne przeglądanie ofert i promocji banków pozwoli nam trzymać rękę na pulsie. Także ranking kont oszczędnościowych pomoże znaleźć, który bank oferuje jakiś bonus za przejście, lub wyższe od standardu oprocentowanie.

Przedzierają się przez gąszcz ofert warto zaznajomić się z ogólnymi warunkami prowadzenia konta, limitami i progami, a także częstotliwością kapitalizacji odsetek (dzienna lub miesięczna). Warto zaznaczyć, że im częstsza, tym korzystniejsza dla klienta.
W celu lepszego zapoznania się z ofertami banków sprawdź jakie są aktualnie najlepsze lokaty terminowe.