Rodzaje oprocentowania lokat bankowych

Nie ulega wątpliwości, że depozyty terminowe nadal są atrakcyjnymi produktami oszczędnościowymi pozwalającymi uzyskać profity bez jakiegokolwiek ryzyka. Porównanie lokat pod względem ich opłacalności często opieramy o oprocentowanie jednocześnie zapominając o innych parametrach, które również są bardzo istotne. Ważna dla zysków z depozytów terminowych jest także długość trwania lokaty, częstotliwość kapitalizacji odsetek czy rodzaj oprocentowania danego produktu. Pamiętajmy, że najlepsze lokaty bankowe na rynku znajdziemy tylko jeśli dokładnie przeanalizujemy wszystkie najważniejsze ich cechy.

Oprocentowanie stałe

Jedną z ofert oszczędnościowych obecnych na rynku jest depozyt terminowy z oprocentowaniem stałym. Parametr ten powoduje, że lokata przez całą długość trwania umowy ma niezmieniające się oprocentowanie, a co za tym idzie deponent może liczyć na jednakowy zysk, aż do chwili wygaśnięcia umowy. Stałe oprocentowanie lokaty daje gwarancje, że bank w trakcie lokowania oszczędności nie dokona nagle zmian w wartościach oprocentowań przez co zdeponowane środki mogłyby stracić na wartości, a deponent nie zarobiłby tyle ile zakładał. Jest to rozwiązanie dobre w sytuacjach, kiedy rynek finansowy notuje spadek, gdyż umowa zawarta z bankiem pozostaje niezmienna podobnie jak oprocentowanie. Nieco gorzej lokata ze stałym oprocentowaniem wypada w przypadku, gdy rynek finansowy ma tendencje wzrostowe, gdyż nie będzie można liczyć na zmianę oprocentowania na korzystniejsze.

Oprocentowanie zmienne

W przypadku ofert oszczędnościowych ze zmiennym oprocentowaniem powyższa sytuacja nie występuje i z pewnością jednolita wartość procentowa nie zostanie utrzymana. Wybierając tego typu produkt musimy liczyć się z tym, że na skutek zmian stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej, banki również zmienią oprocentowanie swoich lokat. W tym wypadku istotne będzie, czy zmiany będą z korzyścią dla deponenta, czy wpłyną niekorzystnie na jego przyszłe zyski. Warto więc przed zawarciem umowy przeanalizować rynek i wybierać oferty z oprocentowaniem zmiennym tylko wtedy, kiedy prognozy gospodarcze będą pomyślne, co zagwarantuje nam w przyszłości korzystniejsze oprocentowanie i wyższe odsetki.

Jaką ofertę wybrać?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi, które lokaty bankowe wrzesień 2014 będą lepszym wyborem. Oprocentowanie stałe gwarantuje pewny i jednakowy zysk przez cały czas trwania umowy, w dodatku deponent ma możliwość określenia poziomu zysków jeszcze zanim depozyt zacznie funkcjonować. Nie można jednak liczyć na jakiekolwiek korzystne zmiany oprocentowań w przypadku korzystnych zmian gospodarczych. Oprocentowanie zmienne zależy w dużej mierze od stóp procentowych RPP i może mieć zarówno korzystny jak i niekorzystny wpływ na zyski, dlatego tego typu produkty charakteryzują się pewną dozą ryzyka. Z reguły stałe oprocentowanie znaleźć można wśród produktów bankowych długoterminowych, natomiast lokaty krótkoterminowe posiadają oprocentowanie zmienne.