Zabezpieczenia kredytu hipotecznego. Czy tylko hipoteka?

Kredyty hipoteczne wiążą klienta z bankiem na wiele lat. Podczas tak długiego czasu zdarza się, że sytuacja finansowa kredytobiorcy ulega zmianie. Bank chce się ustrzec przed ryzykiem utraty zainwestowanych środków, dlatego zabezpiecza się przed takimi sytuacjami. Najczęstszym sposobem jest hipoteka.

Hipoteka z nieruchomości

Podstawowym zabezpieczeniem, którego wymaga bank, gdy bierzemy kredyt mieszkaniowy, jest hipoteka. Oznacza to notarialnie potwierdzony wpis do księgi wieczystej naszego mieszkania lub domu. W rezultacie, właściciel ma ograniczone możliwości dysponowania nieruchomością, zaś bank może ją przejąć po egzekucji sądowej.

A jeśli nawet komuś uda się sprzedać taką nieruchomość, na mieszkaniu czy domu nadal będzie ciążyła hipoteka, mimo zmiany właściciela. Dopiero po spłaceniu całego kredytu bank przygotowuje pismo, które uprawnia do sądowego zdjęcia zapisu hipotecznego z nieruchomości.

Czy tylko hipoteka z posiadanej nieruchomości może stanowić zabezpieczenie kredytu hipotecznego?

Zabezpieczeniem kredytu nie musi być jeden dom czy mieszkanie, bank może ustanowić hipotekę na kilku nieruchomościach, a nawet na ich własnościach częściowych. Co więcej, zabezpieczeniem jest nie tylko wykończone mieszkanie, ale również nieruchomość w budowie, jak również spółdzielcze prawo do lokalu oraz użytkowanie wieczyste. Oczywiście, inaczej zostanie oszacowana jej wartość. Zabezpieczenie może stanowić także działka budowlana.

Zazwyczaj bank będzie oczekiwał hipoteki, gdy bierzemy kredyty mieszkaniowe. Jednak możliwe są także inne formy zabezpieczenia, jako podstawowe lub dodatkowe opcje. Bank może zażądać poręczenia innej osoby, która tym samym zobowiązuje się do spłaty zadłużenia, jeśli kredytobiorca stanie się niewypłacalny.

Gdy bierzemy kredyt hipoteczny, alternatywnym rodzajem zabezpieczenia może być weksel in blanco. Bank żąda wystawienia takiego „pustego” weksla, który zostanie uzupełniony kwotą, jeśli wierzyciel zacznie zalegać z płatnościami. Bank może wybrać też zabezpieczenie kredytu z konta bankowego i zażądać pełnomocnictwa do rachunku. W takim przypadku bank będzie miał dostęp do pieniędzy nawet po śmierci kredytobiorcy. Zabezpieczeniem kredytu mogą być także lokaty terminowe.

Ubezpieczenie kredytu i nieruchomości

Sposobem zabezpieczenia kredytu hipotecznego są także różne rodzaje ubezpieczeń. Jeśli przeanalizujemy ranking kredytów mieszkaniowych, okaże się, że ubezpieczanie kredytobiorcy oraz nieruchomości to już standard. Bank chce zmniejszyć własne ryzyko związane na przykład z pożarem lub zalaniem mieszkania i zmniejszeniem się jego wartości, albo sytuacją, gdy dłużnik umrze, a nikt z rodziny nie będzie chciał przyjąć po nim spadku wraz ze zobowiązaniami. W takim przypadku bank przejmie pieniądze z polisy ubezpieczeniowej na pokrycie należności za kredyt.

Coraz częściej banki wymagają też ubezpieczenia pomostowego, które zabezpiecza ich interesy od czasu podpisania umowy do sądownego potwierdzenia hipoteki - jak opisuje to portal http://polskabankowosc.com.pl/ranking-kredytow-hipotecznych/.

Najlepszy kredyt hipoteczny to kredyt dostosowany do oczekiwań oraz preferencji klienta. Dotyczy to również formy zabezpieczenia należności. Dlatego przeglądając ranking kredytów hipotecznych, trzeba także zwracać uwagę także na tę kwestię.