Co warto wiedzieć przed założeniem lokaty?

Wybór produktu finansowego, który pozwoli nie tylko przechowywać zgromadzony kapitał, ale też sprawi, że kapitał ten będzie przynosił dodatkowe zyski, nie jest łatwy. Na rynku dostępne są przeróżne możliwości: od zwykłego konta oszczędnościowego po długoterminowe inwestycje w funduszach kapitałowych. Jednak od lat dużym powodzeniem cieszą się lokaty bankowe. Oferta lokat bankowych jest na tyle szeroka, że warto porównać kilka elementów z różnych ofert i dopiero po ich analizie zanieść oszczędności do banku.

Nie tylko oprocentowanie

Na pierwszy rzut oka wydawałoby się, że najistotniejszą rolę odgrywa oprocentowanie. Od niego bowiem zależy, ile ostatecznie zarobimy na naszej lokacie. Przy obecnym poziomie inflacji i wysokości stóp procentowych NBP możemy liczyć na zwrot od 1% do 4% w skali roku, co oznacza 10–40 zł od każdego ulokowanego tysiąca. Nie jest to wynik zbyt imponujący, szczególnie, jeśli kwota, którą chcemy odłożyć na lokacie nie jest wysoka. Warto również dopytać o częstotliwość kapitalizacji odsetek, czyli dodawania wypracowanych odsetek do kapitału. Im jest ona częstsza tym wyższy będzie dochód z lokaty. Zatem nie należy traktować oprocentowania jako jedynego wyznacznika przy wybieraniu oferty. Warto przyjrzeć się też innym elementom, bo może okazać się, że przy naszych oszczędnościach najatrakcyjniejsza, na podstawie oprocentowania, oferta nie będzie aż tak atrakcyjna.

Czas

Drugim ważnym elementem, który nie może ujść uwadze jest okres, na jaki chcemy założyć lokatę. Produkty dostępne na rynku finansowym pozwalają na założenie lokat od miesiąca do trzech lat. Kwestia długości lokaty jest niezwykle istotna, ponieważ to od tego czynnika ostatecznie zależy jaka wysokość dodatkowych środków wpłynie na nasze konto po zakończeniu terminu lokaty. Przy tym elemencie trzeba szczególnie przyjrzeć się warunkom wcześniejszego rozwiązania lokaty. O ile przy lokatach krótkoterminowych ryzyko wcześniejszego zerwania jest nieduże, o tyle już przy lokatach rocznych czy trzyletnich, trudno jest przewidzieć, czy nie zaistnieje jakaś wyjątkowa sytuacja losowa i nie będzie konieczne zerwanie lokaty. Właściwie w każdym przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy musimy liczyć się z utratą części lub całości odsetek, zatem warto mieć tego świadomość jeszcze przed założeniem depozytu.

Trzeba też pamiętać, że oprocentowanie lokat podlega opodatkowaniu zatem ostateczny dochód zostanie pomniejszony o należny podatek. I ostatnia sprawa: nie zapominajmy, że oferta często łączy się z koniecznością otwarcia rachunku bankowego, minimalną kwotą wpłaty czy innymi warunkami, które w konsekwencji mogą znacznie obniżyć jej atrakcyjność.

Lokaty to dosyć wyczerpujący temat dlatego, aby dowiedzieć się jeszcze więcej o nich zajrzyj na konta-oszczednosciowe.blogspot.com/2014/04/rankingkontoszczednosciowych.html.

Łatwe pieniądze

Jedni mawiają, że pieniądze „leżą na ulicy” inni, że tak nie jest. Wszystko zależy jednym słowem od tego, w co sami wierzymy i jak nam się wydaje. Adekwatnie do tego postrzegamy istniejące wokół możliwości. Zawsze jednak warto w którymś momencie zatrzymać się i przeanalizować przeciwny punkt widzenia. Bo skoro on istnieje i są ludzie, którzy go wyznają, to znaczy, że coś jest na rzeczy. Jeżeli na przykład sądzimy, że z całą pewnością pieniądze na ulicy nie leżą, w znaczeniu, że nie można ich łatwo zdobyć i zawsze trzeba na nie ciężko zapracować, może warto pomyśleć o tych, którym udało się to bez większego wysiłku. Bo, że takie osoby są, nie trzeba nikogo przekonywać. Czy jest jakaś specjalna receptura, która pomaga w tym? A może po prostu tacy ludzie lepiej wykorzystują istniejące możliwości, korzystając z istniejących rozwiązań?

Lokata – łatwe pieniądze

Ogólnie wiadomo, że chociażby banki proponują wiele produktów, które mają za zadanie realnie pracować na zwiększenie naszych oszczędności. Przykładem są chociażby lokaty bankowe, bez problemu dostępne w każdej praktycznie placówce tego rodzaju. Najlepsze lokaty we wrześniu 2015 charakteryzują się wysokim oprocentowaniem, elastycznymi terminami dotyczącymi długości trwania umowy, czy atrakcyjnymi warunkami związanymi z możliwością korzystania ze zdeponowanych środków. Zwłaszcza wysokie oprocentowanie lokat jest tym czynnikiem, który wyraźnie przyciąga nowych klientów, gdyż faktycznie realnie ma największe przełożenie na wysokość generowanego zysku. Jednym słowem lokata może być niezwykle atrakcyjnym dla nas produktem, który pomaga osiągnąć zysk bez żadnego praktycznie ryzyka. W tym przypadku pieniądze zdobywamy łatwo i przyjemnie.

Nie musisz być obeznany

Lokaty to nie jedyny produkt finansowy, na który warto zwrócić uwagę, jeśli chcemy liczyć na „łatwe” pieniądze. Możliwości i rozwiązań pod tym względem jest dużo więcej. Nie jest też prawdą, że zawsze trzeba być nie wiadomo jak obeznanym w rynku finansowym, aby realnie faktycznie zacząć generować zyski. Nawet jeśli tak sądzimy, pamiętajmy, że obecnie istnieje wiele podmiotów i firm, które służą fachową pomocą w tym zakresie.

Rodzaje oprocentowania lokat bankowych

Nie ulega wątpliwości, że depozyty terminowe nadal są atrakcyjnymi produktami oszczędnościowymi pozwalającymi uzyskać profity bez jakiegokolwiek ryzyka. Porównanie lokat pod względem ich opłacalności często opieramy o oprocentowanie jednocześnie zapominając o innych parametrach, które również są bardzo istotne. Ważna dla zysków z depozytów terminowych jest także długość trwania lokaty, częstotliwość kapitalizacji odsetek czy rodzaj oprocentowania danego produktu. Pamiętajmy, że najlepsze lokaty bankowe na rynku znajdziemy tylko jeśli dokładnie przeanalizujemy wszystkie najważniejsze ich cechy.

Oprocentowanie stałe

Jedną z ofert oszczędnościowych obecnych na rynku jest depozyt terminowy z oprocentowaniem stałym. Parametr ten powoduje, że lokata przez całą długość trwania umowy ma niezmieniające się oprocentowanie, a co za tym idzie deponent może liczyć na jednakowy zysk, aż do chwili wygaśnięcia umowy. Stałe oprocentowanie lokaty daje gwarancje, że bank w trakcie lokowania oszczędności nie dokona nagle zmian w wartościach oprocentowań przez co zdeponowane środki mogłyby stracić na wartości, a deponent nie zarobiłby tyle ile zakładał. Jest to rozwiązanie dobre w sytuacjach, kiedy rynek finansowy notuje spadek, gdyż umowa zawarta z bankiem pozostaje niezmienna podobnie jak oprocentowanie. Nieco gorzej lokata ze stałym oprocentowaniem wypada w przypadku, gdy rynek finansowy ma tendencje wzrostowe, gdyż nie będzie można liczyć na zmianę oprocentowania na korzystniejsze.

Oprocentowanie zmienne

W przypadku ofert oszczędnościowych ze zmiennym oprocentowaniem powyższa sytuacja nie występuje i z pewnością jednolita wartość procentowa nie zostanie utrzymana. Wybierając tego typu produkt musimy liczyć się z tym, że na skutek zmian stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej, banki również zmienią oprocentowanie swoich lokat. W tym wypadku istotne będzie, czy zmiany będą z korzyścią dla deponenta, czy wpłyną niekorzystnie na jego przyszłe zyski. Warto więc przed zawarciem umowy przeanalizować rynek i wybierać oferty z oprocentowaniem zmiennym tylko wtedy, kiedy prognozy gospodarcze będą pomyślne, co zagwarantuje nam w przyszłości korzystniejsze oprocentowanie i wyższe odsetki.

Jaką ofertę wybrać?

Nie ma jednoznacznej odpowiedzi, które lokaty bankowe wrzesień 2014 będą lepszym wyborem. Oprocentowanie stałe gwarantuje pewny i jednakowy zysk przez cały czas trwania umowy, w dodatku deponent ma możliwość określenia poziomu zysków jeszcze zanim depozyt zacznie funkcjonować. Nie można jednak liczyć na jakiekolwiek korzystne zmiany oprocentowań w przypadku korzystnych zmian gospodarczych. Oprocentowanie zmienne zależy w dużej mierze od stóp procentowych RPP i może mieć zarówno korzystny jak i niekorzystny wpływ na zyski, dlatego tego typu produkty charakteryzują się pewną dozą ryzyka. Z reguły stałe oprocentowanie znaleźć można wśród produktów bankowych długoterminowych, natomiast lokaty krótkoterminowe posiadają oprocentowanie zmienne.

Lokata czy konto oszczędnościowe – co lepsze?

Banki stoją dzisiaj przed bardzo trudnym zadaniem. Muszą zachwycić klientów, zaproponować im na współczesnym rynku, nasyconym produktami finansowymi coś, co zwróci uwagę przeciętnego Kowalskiego. Z tego względu, stale pojawiają się nowe rozwiązania oraz coraz bardziej atrakcyjne warunki. Przykładem mogą być chociażby oferty oszczędnościowe - konta oraz najlepsza lokata. Które z tych rozwiązań jest najbardziej interesujące?

Odpowiedź jest bardzo prosta – oba. Dlaczego? Przede wszystkim ze względu na fakt, że każde z nich jest skierowane do grupy klientów o zupełnie odmiennych preferencjach. Konto oszczędnościowe idealnie sprawdzi się w przypadku tych osób, którym zależy na elastyczności, możliwości dowolnego rozporządzania pieniędzmi. Z kolei alternatywa, którą jest założenie lokaty, to propozycja dla tych, którzy mają kłopoty z oszczędzaniem, są osobami rozrzutnymi i doskonale wiedzą, że przez jakiś czas nie będą potrzebowali danej sumy pieniędzy.

Oczywiście zanim wybierze się ostateczną opcję, warto jest zdecydować się na porównanie lokat i kont oszczędnościowych, które wskaże, która propozycja jest najbardziej odpowiednia i intratna. Najważniejszym kryterium jest zazwyczaj wysokie oprocentowanie. Odpowiedni ranking lokat to bardzo duża wygoda, która pomaga wybrać najkorzystniejsze lokaty.

Ostatecznie nie można więc jednoznacznie stwierdzić, która z propozycji okazuje się być najlepsza. Każdego bowiem satysfakcjonują inne warunki i to właśnie swoje, indywidualne wymagania warto mieć na względzie w czasie wybierania stosownego sposobu oszczędzania pieniędzy.

Jak wybrać dobry kredyt gotówkowy i nie żałować?

Decyzja o zaciągnięciu kredytu powinna być poprzedzona bardzo szczegółową analizą własnych możliwości oraz sytuacji finansowej. Jeśli zbyt nierozważnie zaciągniemy zobowiązanie w banku, możemy mieć poważne problemy z późniejszą spłatą.

Kredyt gotówkowy to dość specyficzny rodzaj zobowiązania finansowego. Udzielany jest na bardzo podobnych zasadach jak pożyczka gotówkowa. O kredyty gotówkowe, w przeciwieństwie do pożyczek, możemy ubiegać się w bankach. Musimy zatem liczyć się z tym, że bank zechce dokładnie sprawdzić, czy jesteśmy rzetelnymi i wiarygodnymi kredytobiorcami. Zazwyczaj zatem w przypadku tego rodzaju zobowiązań badana jest dokładnie nasza historia kredytowa. Pozytywny jest jednak fakt, że uzyskane w ten sposób pieniądze możesz wydać na dowolny cel, a bank wcale nie musi być o tym informowany.

Pożyczki gotówkowe są przyznawane klientom na różne wydatki, jednakże dobrze jest rozsądnie dysponować tymi środkami. Jeśli nierozważnie zaciągniemy zobowiązanie finansowe, możemy mieć poważne problemy z późniejszą jego spłatą. Dlatego bardzo istotne jest, aby jeszcze przed podjęciem ostatecznej decyzji zastanowić się, czy jest nas po prostu stać na kredyt. Jeśli nie będziemy mieć stałych dochodów, bądź też są one bardzo niskie albo nieregularne, możemy mieć realne kłopoty ze spłatą.

Każdy kredytobiorca chciałby zaciągnąć jak najtańszy kredyt. Czy jednak jest to w ogóle możliwe? Okazuje się, że tak! Na rynku obecnie możemy znaleźć mnóstwo różnorodnych rodzajów kredytów, bardzo ważne jest zatem, aby wybrać idealną ofertę dla siebie. Pomocne w tym przypadku mogą okazać się rozmaite porównania oraz zestawienia, wykonywane bardzo często przez specjalistów, a publikowane na portalach oraz w czasopismach branżowych. Niewątpliwie warto również przeanalizować jakieś porównanie tanich kredytów gotówkowych, dzięki któremu przekonamy się, jakie oferty są obecnie najatrakcyjniejsze na rynku. Dobrze dobrane pożyczki gotówkowe mogą być dla nas rzeczywiście korzystne, a co najważniejsze - dadzą nam możliwość na zrealizowanie określonych planów zakupowych.