Jakimi zasadami się kierować biorąc kredyt samochodowy?

Na pierwszy rzut oka formalności związane z zaciągnięciem kredytu samochodowe wcale nie wydają się trudne i skomplikowane i faktycznie tak jest w rzeczywistości. Większością spraw zajmuje się bank, a klientowi pozostaje jedynie dostarczyć kilka dokumentów i zaświadczeń. Większe schody zaczynają się wtedy, gdy trzeba wybrać formę i zasady finansowania kredytu – a do wyboru prócz kilku najpopularniejszych opcji, jest również ich kilkanaście modyfikacji.

Kredyt 50/50

W ciągu ostatnich miesięcy analitycy bankowi zaobserwowali bardzo duży wzrost zainteresowania kredytami w strukturze 50/50. Sama nazwa już w znacznym stopniu wskazuje, z jaką formą finansowania mamy tu do czynienia. W swoim podstawowym wariancie kredyty samochodowe 50/50 bazują na dwóch płatnościach: klient płaci od ręki połowę ceny, drugą spłacając w ciągu roku (również w całości lub po rozłożeniu na 12 rat). Wariant rozbudowany przyjmuje nieco inną opcję: druga połowa kredytu również spłacana jest w ratach, jednak rozłożonych na dłuższy okres niż jednego roku – na przykład pięciu lub nawet dziesięciu lat. Opcja ta jest najczęściej wybierana przez osoby, które kupują bardzo drogie auta i nie stać ich na dwurazowe spłacenie nawet kilkuset tysięcznej należności.

Kredyt współfinansowany

Podobnymi zasadami cieszy się najbardziej popularna opcja kredytowa, czyli kredyt współfinansowany. W tym wypadku jednak kwota wpłacana od ręki nie musi wynosić równej połowy wartości zobowiązania. Wręcz przeciwnie – taki kredyt samochodowy może być zaciągnięty nawet wtedy, gdy klient wpłaci zaledwie 10% wartości auta, jak i wtedy, gdy jego wkładem własnym będzie aż 90% kapitału. Kredyty tego typu stanowią więc swoiste uzupełnienie różnicy finansowej między posiadaną przez kredytobiorcę gotówką a wartością kupowanego samochodu.

Kredyt całościowy

Trzecia z najpopularniejszych opcji to kredyt finansowany w całości. Klient zgłaszający się do banku w takim przypadku deklaruje, że nie posiada gotówki niezbędnej do zakupu i bank w rezultacie finansuje transakcję w całości – nawet do 110% wartości auta. Ta nadwyżka nie jest niczym szczególnym i stale pojawia się w wielu ofertach banków, głównie skierowanych do firm i instytucji. Ma ona na celu umożliwienie klientowi zakupu dodatkowego wyposażenia do samochodu lub przeznaczenia jej na inne wydatki związane z autem – zakup ubezpieczenia OC i AC, przyczepy, dokonanie remontów i napraw (jeśli auto tego wymaga). 

Jeżeli nadal masz wątpliwości co do kredytu samochodowego koniecznie przeanalizuj porównanie kredytów samochodowych.

Szybka pożyczka kontra kredyt gotówkowy w banku

Nieplanowane wydatki najczęściej finansuje się za pomocą szybkich pożyczek pozabankowych oraz kredytów gotówkowych w banku. Oba rozwiązania są bardzo popularne, mimo że różnią się pod wieloma względami.

Kredyt gotówkowy jest trudniej dostępny niż pożyczka na dowód

Kredyt gotówkowy w banku mogą otrzymać osoby, które są w stanie udokumentować swoje dochody oraz gdy posiadają one pozytywną historię kredytową. Część banków akceptuje drobne opóźnienia w spłatach wcześniejszych kredytów, jednak muszą one wynikać z ważnych przyczyn losowych np. choroby lub utraty pracy. Pożyczka na dowód jest natomiast udzielana wszystkim osobom bez względu na ich status zawodowy oraz historię w BIK. Mogą więc z niej skorzystać nawet bezrobotni, osoby pracujące w tak zwanej szarej strefie lub na umowę o dzieło, czy też osoby z zaległościami w BIK.

Kredyt gotówkowy również z uproszczoną procedurą kredytową

Pożyczki bez BIK są udzielane w uproszczonej procedurze kredytowej. Klienci firm pożyczkowych nie muszą posiadać żadnych zaświadczeń, zabezpieczeń ani poręczycieli. Do uzyskania pożyczki wystarczy im jedynie dowód osobisty. Instytucje pozabankowe nie weryfikują także historii klientów w BIK. Banki sprawdzają natomiast dochody swoich potencjalnych kredytobiorców, jednak w przypadku małych kwot (takich jak w chwilówkach) są skłonne pożyczyć je po okazaniu wyciągu z konta. Jeśli na nasze konto regularnie wpływa wynagrodzenie, mamy spore szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego w uproszczonej procedurze.

Kredyt i pożyczka w 15 minut

Od niedawna kredyt gotówkowy może pojawić się na koncie klienta równie szybko jak pożyczka bez BIK online. W obu przypadkach przelew dla kredytobiorcy jest realizowany nawet w przeciągu kwadransa. Banki chcą w ten sposób przyciągnąć większą liczbę klientów, którzy wcześniej mogli skorzystać z takiego rozwiązania jedynie w instytucjach pozabankowych.

Pożyczka bez BIK jest znacznie droższa

Największą różnicą pomiędzy kredytem gotówkowym w banku a pożyczką bez zaświadczeń w instytucji pożyczkowej jest suma kosztów, które musi ponieść klient w zamian za udzielenie finansowania. W bankach kwota ta nie przekracza 20 procent w skali roku, w przypadku pożyczek pozabankowych może wynosić nawet kilka tysięcy procent! Oznacza to, że kredyt w banku jest znacznie tańszy i z tego powodu bardziej korzystny. Warto jednak pamiętać, że część firm pożyczkowych oferuje możliwość skorzystania z pierwszej pożyczki bez żadnych kosztów (zazwyczaj w kwocie 1000 złotych na 30 dni), czego nie zaoferuje nam żaden bank.