Pieniądze na lokacie czy na koncie oszczędnościowym?

Lokata czy konto oszczędnościowe? Wielu z nas zadaje sobie to pytanie, jednak nie każdy potrafi na nie jednoznacznie odpowiedzieć. Dla każdego istotne mogą być zupełnie inne czynniki, dlatego warto dobrze się zastanowić, zanim podejmiemy decyzję. Zarówno lokaty bankowe, jak i specjalne konta mogą być dla nas korzystne.

Aby jednak upewnić się, czy wybieramy właściwie, warto poszukać dodatkowych informacji na ten temat i przejrzeć porównanie lokat lub kont oszczędnościowych, które da nam pełen obraz naszych możliwości. Najlepsza lokata może zapewnić nam komfortowe oszczędzanie, ale konto także posiada pewne zalety. Lepiej więc dokładnie przyjrzeć się obu tym produktom, a dzięki temu znajdziemy taką opcję, która będzie dla nas najkorzystniejsza.

Najważniejsze cechy lokat

Do cech lokat zaliczyć należy przede wszystkim bezpieczeństwo i brak jakiegokolwiek ryzyka. W tym przypadku naszych środków z pewnością nie stracimy, a dodatkowo zarobimy na oprocentowaniu. Zysk będzie tutaj nieco wyższy, niż na kontach oszczędnościowych, jednak w przypadku lokat spotkamy się z pewnymi ograniczeniami. Nasze pieniądze będą bowiem na nich zamrożone na dany czas i wypłacić będziemy je mogli dopiero po zakończeniu umowy podpisanej z bankiem. Może to ograniczyć naszą swobodę, a na dodatek, jeśli zamkniemy taki produkt przed jego końcem, będziemy zazwyczaj musieli zapłacić karę, co oczywiście pomniejszy zgromadzoną przez nas kwotę.

Czym charakteryzują się konta oszczędnościowe?

Konta oszczędnościowe dają nam swobodne i bezpieczne oszczędzanie. Nasze środki są na nich bezpieczne, a zysk przynoszą nam tutaj oczywiście odsetki. Zaletą takiego rozwiązania jest fakt, że mamy swobodny dostęp do oszczędności i w dowolnym momencie możemy je wypłacić lub powiększyć zgromadzoną kwotę o dodatkowe pieniądze, a odsetki naliczone zostaną od kwoty, która aktualnie znajduje się na naszym rachunku. Oprocentowanie na kontach oszczędnościowych może być nieco niższe, niż na lokatach, więc i zarobek będzie trochę mniejszy. Takie rozwiązanie docenią osoby, które chcą mieć pełną swobodę w zarządzaniu środkami.

Dowiedz się więcej na oszczednoscionline.pl/ranking-lokat.

Lokata, a może inny sposób inwestycji?

W obecnych czasach, tak bardzo niestałych w kwestiach finansów, ciężko jest zdecydować o tym jak zainwestować nasze pieniądze. Pewnego typu zamrażanie ich przez nabycie nieruchomości, nie tak dawno jeszcze niezwykle popularne, aktualnie nie zalicza się już do tych najpewniejszych sposobów. Gra na giełdzie z kolei jest przede wszystkim dla tych, którzy przynajmniej w niewielkim stopniu posiadają wiedzę w tym aspekcie oraz którym nie przeszkadza czynnik zmienności.

W takich sytuacjach dobrze jest zatem chyba postawić na coś mniej ryzykownego i przeznaczyć nasze fundusze na lokatę bankową. Choć wiele osób wskazuje na kilka negatywnych aspektów takowej odmiany lokowania pieniędzy, to nie ma jednak wątpliwości, że jest to teraz najmniej ryzykowne rozwiązanie. Co także ogromnie istotne możemy je bez problemu dopasować do naszych wymagań i decydować spośród sporo propozycji, które przedstawia nam praktycznie każdy bank.

Podstawową rzeczą, która decyduje o tak ogromnej popularności którą mogą się pochwalić lokaty bankowe jest ich pełne bezpieczeństwo. Wpłacając bowiem środki na lokatę w wybranym banku mamy zapewnienie, iż w żadnym wypadku, nie zostaną one stracone. Jest tak dlatego, że lokaty we wszystkich bankach, które są zarejestrowane w Polsce, są zabezpieczone specjalnym funduszem gwarancyjnym. Na dodatek, każdy bank stara się aby lokata przezeń oferowana była zachęcająca, ze względu na fakt, że korzyści są obopólne. Bank ten zdobywa bowiem pieniądze na chociażby kredyty dla innych swych interesantów, a my korzystamy poprzez oprocentowanie naszych pieniędzy. W związku z tym, warto zaznajomić się z ofertami jak największej ilości banków, tak by być w stanie wybrać taką, która będzie dla nas w największym stopniu opłacalna.

Podejmując tą ogromnie znaczącą decyzję, dotyczącą tego jakiej instytucji finansowej powierzyć nasze środki pieniężne, musimy skrupulatnie się zastanowić jakiego typu lokata bankowa będzie dla nas najlepsza. Przede wszystkim powinniśmy się zastanowić czy interesuje nas lokata krótko a może długoterminowa. W każdej umowie zaznaczany jest bowiem okres trwania takiego rodzaju lokaty i w tymże czasie złożone przez nas środki są zamrożone. Jeżeli jakieś wydarzenie spowoduje, iż będziemy musieli wypłacić nasze oszczędności przed wygaśnięciem lokaty, w znaczącej liczbie wypadków będziemy zmuszeni się pogodzić z utratą zysku z oprocentowania. Bardzo istotną kwestią bywa również oprocentowanie lokat w przeróżnych bankach. Najatrakcyjniej dla klienta rzecz jasna gdy jest ono bardzo wysokie. Ogromnie przydatny w czasie dokonywania takiego typu wyboru jest ranking lokat. Korzystając z takiego zestawienia możemy bez problemu dostrzec jakiekolwiek niedoskonałości i zalety danych ofert.

Warunki założenia lokaty

Założenie lokaty jest stosunkowo proste, dużo łatwiejsze od wzięcia kredytu bankowego i stało się w Polsce w ostatnich latach prawie tak samo powszechne jak zakładanie zwykłych kont bankowych. Trzeba jednak spełnić pewne warunki, aby taką lokatę założyć. Podstawowym, dość oczywistym warunkiem, jest posiadanie w domowym budżecie wolnej kwoty pieniędzy, którą można przelać na lokatę. Kolejnym warunkiem jest pozytywne przejście weryfikacji w oddziale bankowym, a także akceptacja konkretnego regulaminu dotyczącego korzystania z lokaty.

Posiadane oszczędności

Pomimo tego, że żyjemy obecnie w trudnych czasach, w których trudno jest o zdobycie stabilnej, dobrze płatnej pracy, a koszty codziennego życia stale wzrastają, to jednak coraz większej liczbie osób udaje się zagospodarować pewną sumą pieniędzy jako oszczędnościami. Domowe oszczędności powstają dzięki kontrolowaniu ilości puszczanej wody czy zużywanego prądu. Prywatne oszczędności każdego domownika związane są z tym, że czasami zrezygnuje z kupna jakiegoś droższego gadżetu lub firmowych butów. Czasami też udaje się odłożyć pewną sumę pieniędzy na koncie bankowym, a dodatkowy zastrzyk pieniędzy pojawia się w momencie sprzedaży samochodu czy mieszkania lub otrzymania jakiegoś spadku. Wówczas wiele osób decyduje się na założenie lokaty bankowej. Taka lokata wydaje się być dobrą inwestycją we własną przyszłość. Trzeba podjąć decyzję odnośnie tego, jaką kwotę można umieścić na lokacie i udać się do banku w celu załatwienia wszystkich formalności związanych z założeniem lokaty.

Weryfikacja klienta

W czasie wizyty w banku, przed założeniem lokaty, trzeba będzie pozytywnie przejść weryfikację klienta. Nie jest to jakaś skomplikowana procedura. Pracownik banku sprawdzi nasz dowód osobisty i w razie potrzeby wykona ksero tego dowodu, a także zada nam jakieś pytania odnośnie tego, czy posiadamy zdolność decyzyjną w sprawie podpisywania umów bankowych. Następnie przejdzie już do wyjaśnienia nam, na czym polega założenie lokaty bankowej. Poznamy takie hasło jak oprocentowanie lokat luty 2016 i będziemy mogli podjąć wiążącą już decyzję odnośnie założenia lokaty w konkretnym banku. Jeżeli zaakceptujemy regulamin usług bankowych i warunki prowadzenia lokaty, to wówczas nasza lokata zostanie założona.

Najlepsze rodzaje lokat bankowych

Lokaty bankowe możemy podzielić na kilka rodzajów które są mniej lub bardziej korzystne. Podstawowym rodzajem lokaty jest oczywiście lokata terminowa a jej zasady funkcjonowania są bardzo proste ponieważ klient udzielając pieniędzy bankowi dostaje tylko raz prowizję za swój wkład na koniec trwania umowy z bankiem co daje jedną z najgorszych opcji dla potencjalnego klienta.

Podczas trwania lokaty terminowej klient nie ma prawa do rezygnacji, a w jej ewentualnym przypadku zobowiązuje się do rezygnacji z przysługujących mu odsetek które są wypłacane na koniec umowy.

Kolejnym rodzajem jest lokata dynamiczna, która pozwala na wypłacenie kapitału prze końcem kapitalizacji odsetek przy ich wypłaceniu jednak pomniejszonych o o okres które miały znajdować się na lokacie, jest to oczywiście bezpieczniejszy sposób na zabezpieczenie swoich środków gdyż w razie nieprzewidywalnych wydatków ten kapitał cały czas znajduje się do naszej dyspozycji.

Ciekawą propozycją dla osób mających zamiar oszczędzać dłużej jest lokata rentierska polega ona na regularnym wypłacaniu przez bank odsetek w okresie nawet 3 miesięcznym na rachunek własny bądź doliczane do podstawy oprocentowania, można by nawet się pokusić o stwierdzenie że zysk jest progresywny w stosunku do długości jej trwania. Zupełnie innym rodzajem lokaty jest lokata pieniężna, która polega na zamrożeniu kapitału w celu osiągnięcia zysku poprzez wzrost wartości pieniądza w czasie.

Lokata dwuwalutowa jest chyba najbardziej ryzykowną formą lokaty, gdyż polega ona na wpłacie kapitału w walucie bazowej a następnie jej przewalutowaniu czyli kupieniu obcej waluty w celu zyskania na tej operacji, ponad to klient otrzymuje od banku oprocentowanie i premie za ryzyko takiej operacji które może być nie małe.  Więcej informacji znajdziesz na konta-oszczednosciowe.blogspot.com.

Wybierając najbardziej korzystną dla nas lokatę powinniśmy to bardzo dokładnie przemyśleć, oraz skorzystać z dużej dostępności do rankingu lokat znajdujących się na stronach internetowych, ponad to trzeba zwracać baczną uwagę na ewentualne podatki od dochodów kapitałowych które w Polsce wynoszą nawet 19%. Zmiennymi na które powinniśmy uważać są oprocentowanie jak i jego rodzaj, okres kapitalizacji odsetek, forma przesyłania odsetek, długość trwania lokaty i możliwość jej odnowienia lub też nie, kary za ewentualne zerwanie umowy z bankiem, stopa inflacji na rynku jak i jej trend, podatek od dochodów kapitałowych .

Co jeszcze można nabyć za pieniądze z hipoteki?

Od dłuższego już czasu obserwujemy postępujący wzrost cen mieszkań i nieruchomości w Polsce. Zjawisko to występuje zwłaszcza w dużych miastach i wiąże się ze wzrostem popytu – szczególnie na nowe nieruchomości.

Inwestycja

Zakup nowego mieszkania bądź domu to wielka inwestycja, a niekiedy nawet bariera finansowa wymagająca zaciągnięcia wysokiego kredytu, w którym udział bierze często cała rodzina. Dzięki takiemu rozwiązaniu możliwe jest wejście w posiadanie nieruchomości wartej najczęściej kilkaset tysięcy złotych. Zwykle zaraz po podpisaniu aktu notarialnego pojawiają się przeróżne pytania: skąd wziąć środki na wykończenie mieszkania oraz za co je wyposażyć. Poznaj szczegóły dotyczące kredytów hipotecznych już tutaj.

Seria zakupów

Jeśli planujemy całą serię zakupów: meble, sprzęt AGD i RTV, to na pewno bardzo korzystne jest ubieganie się o tani kredyt lub pożyczkę hipoteczną, której zabezpieczeniem będzie posiadana nieruchomość. W ten sposób nawet bardzo wysoka kwota pożyczki czy kredytu może nie stanowić zagrożenia dla budżetu domowego.

Pozyskaj upragnione środki

O ile pozyskiwanie środków na wykończenie nieruchomości nie jest dziś większym problemem, o tyle wyposażenie mieszkania ze środków pochodzących z kredytu bankowego może być już nieco bardziej kłopotliwe. Oficjalnie żaden z banków, który umożliwia swoim klientom otrzymanie dodatkowych środków na remont czy wykończenie, nie pozwala wykorzystać ich w innych celach, np. zakupu sprzętu. Tajemnicą poliszynela jest jednak to, że wiele z nich nie zawsze rozlicza każdą złotówkę przeznaczoną na wykończenie, remont czy też modernizację nieruchomości. Zdarza się, że forma rozliczenia się z pozyskanych środków sprowadza się jedynie do wykonania zdjęć z prac przeprowadzonych w ramach zaplanowanych działań. Jeśli zatem klientowi uda się dość oszczędnie wykorzystać środki przeznaczone na prace wykończeniowe i na jego koncie pozostanie nadwyżka, a bank uzna poziom wykonanych prac za satysfakcjonujący, wówczas środki te można wykorzystać np. na wyposażenie swojego lokum. Zdarza się też, że bank oczekuje jedynie częściowego rozliczenia przekazanych środków (np. 67%), dając tym samym „furtkę” do tego, by pozostałe 33% klient mógł wykorzystać na dowolny cel – np. zakup sprzętu RTV/AGD.

Oferty różnych banków

W ofercie kilku banków pojawiła się również możliwość otrzymania kwoty większej niż 100% wartości nieruchomości z przeznaczeniem na tzw. koszty około kredytowe. Banki nie precyzują dokładnie przeznaczenia tej kwoty, ani też nie wymagają rozliczania tychże środków po ich przyznaniu i wypłaceniu na konto.

Jak wybrać najlepszą lokatę bankową?

Obserwuje się duże zainteresowanie oszczędzaniem w bankach. Lokaty bankowe w sierpniu 2015 roku zapewniają atrakcyjne oprocentowanie, które oscyluje w granicy 4%.

 Lokaty krótkoterminowe i konta oszczędnościowe

Zarówno lokaty krótkoterminowe, jak i konta oszczędnościowe mają dużą zaletę. W dzisiejszych niepewnych czasach ma to szczególną wartość. Krótki termin zapadalności to brak konieczności zamrażania swoich funduszy. W przypadku tych produktów banki umożliwiają wypłatę pieniędzy bez utraty nabytych odsetek. Swobodne dysponowanie gotówką daje możliwość przenoszenia środków pieniężnych na nowe, znacznie bardziej rentowne bankowe produkty. Zobacz tutaj więcej szczegółów o lokatach bankowych..

Oprocentowanie lokat

Decydując się na tego typu oszczędzanie należy zwrócić uwagę na oprocentowanie lokat, które wpływa na wielkość potencjalnego zysku. Chociaż średnie oprocentowanie bankowych produktów dostępnych na polskim rynku nie jest zbyt wysokie, jednak niski poziom inflacji (aktualnie deflacji) stwarza możliwość osiągania zadowalających zysków w realnym ujęciu. Obecnie nie zanosi się na zmianę polityki pieniężnej państwa, wciąż należy się spodziewać obniżenia oprocentowania na kontach oszczędnościowych i lokatach. Jednak postępujący spadek cen towarów i usług sprawia, że zdeponowane w banku oszczędności regularnie zyskują na wartości. Oprocentowanie jest miarą osiągniętego z lokaty zysku. Najczęściej jest podawane przez banki w skali rocznej. Może być stałe lub zmienne. Stałe, jak sama nazwa wskazuje nie może ulec zmianie w trakcie trwania umowy o lokatę środków. Jest niezmienne do zakończenia umowy. Zmienne oprocentowanie jest zależne od wielu czynników zewnętrznych, takich jak np. wysokość stóp procentowych. Oszczędzane na lokatach ze zmiennym oprocentowanie stwarza możliwość zwiększenia zysków. Niestety wiąże się także z większym ryzykiem. Może ono spaść w przypadku potencjalnych wahań poziomu oprocentowania depozytu.

Zysk z lokaty - kapitalizacja odsetek

W celu wyliczenia zysku należy wziąć pod uwagę dwa główne składniki: wielkość kapitału oraz wysokość oprocentowania. Na rentowność wpływa także częstotliwość kapitalizacji, czyli częstość dopisywania odsetek do zdeponowanego kapitału. Częstotliwość bywa różna, zależy od ustaleń z bankiem oraz od długości trwania umowy oszczędnościowej. Najczęściej oferowane są lokaty bankowe z miesięczną kapitalizacją. Zdarzają się także lokaty z kwartalną oraz roczną. Dzięki temu zabiegowi na zysk pracuje większy kapitał, który w ustalonej częstotliwości jest powiększany o odsetki. Im częściej przeprowadza się kapitalizację, tym większe zyski.

Czym powinno charakteryzować idealne konto osobiste?

Większość pełnoletnich mieszkańców Polski korzysta z usług oferowanych przez banki. I czy można dziwić się temu jakoś? W końcu coraz trudniej funkcjonować w dzisiejszych czasach bez choćby najzwyklejszego konta osobistego. Warto w takim razie odrobinę powiększyć własną wiedzę na wszelkie kwestie mające związek z bankowością.

 Taka wiedza jest bardzo ważna, bo właśnie dzięki wiedzy bardzo dobrze wiemy przykładowo to które konta osobiste są rewelacyjnym rozwiązaniem. Całkiem sporo na temat instytucji bankowych znaleźć oczywiście możemy przez Internet. W zasadzie w Sieci można znaleźć praktycznie wszystko o usługach bankowych, a więc chociażby po wpisaniu w wyszukiwarkę fraz związanych z bankowością, możemy dużo dowiedzieć się. To pewne! Np. wiele sensownych informacji na temat banków umieszczono na forach dyskusyjnych, które poświęcone są właśnie finansom.

Jak już wcześniej zostało wspomniane, ogólnie ciężko dzisiaj się żyje bez korzystania z usług banków. Na dobry początek warto wziąć pod uwagę konta osobiste. Czym charakteryzować się musi idealne konto osobiste? Trudno obiektywnie odpowiedzieć na takie pytania, ponieważ ludzie mają różnego rodzaju wymagania dot. kont, lecz z całą pewnością trzeba zwracać uwagę na comiesięczne opłaty za konto. W Polsce prowadzi działalność bardzo dużo banków - wśród nich znaleźć można także takie, które mogą zagwarantować brak opłat za zarządzanie kontem. Istotne jest także to by zwracać należytą uwagę na kwestie dotyczące np. opłat za przelew krajowy oraz międzynarodowy, wypłatę pieniędzy z bankomatów, itp. Istotna jest na pewno również użyteczność, jakość obsługi czy korzystne oprocentowanie.

Inną kwestią jest oszczędzanie. Pieniądze bez dwóch zdań warto oszczędzać, bo jeśli będziemy mieli niezapowiedziany wydatek, na przykład konieczność zakupu auta, to będzie nam o wiele łatwiej. Co jest szczególnie ważne, jeśli chodzi o konta oszczędnościowe? Oszczędności powinny być w 100% pewne, ponieważ nikt nie chciałby ich stracić. A więc możemy zapomnieć o tym, iż zarobimy większe pieniądze na takim koncie, bo z reguły oprocentowanie kont oszczędnościowych nie należy do wysokich. Chociaż naturalnie nikt nie powiedział, iż nie można odnaleźć czegoś relatywnie nieźle oprocentowanego...

Dla tych osób, które chcą zarobić pieniądze, lepszym rozwiązaniem jest korzystanie z lokat. Przykładowo znakomite są lokaty terminowe - wpłacamy gotówkę na z góry wskazany czas, aby po pewnym okresie czasu wyjąć większą sumę pieniędzy. To nic przesadnie skomplikowanego. Należy jednakże podchodzić umiejętnie do tego, bo lokaty są różne.