Lokata, a może inny sposób inwestycji?

W obecnych czasach, tak bardzo niestałych w kwestiach finansów, ciężko jest zdecydować o tym jak zainwestować nasze pieniądze. Pewnego typu zamrażanie ich przez nabycie nieruchomości, nie tak dawno jeszcze niezwykle popularne, aktualnie nie zalicza się już do tych najpewniejszych sposobów. Gra na giełdzie z kolei jest przede wszystkim dla tych, którzy przynajmniej w niewielkim stopniu posiadają wiedzę w tym aspekcie oraz którym nie przeszkadza czynnik zmienności.

W takich sytuacjach dobrze jest zatem chyba postawić na coś mniej ryzykownego i przeznaczyć nasze fundusze na lokatę bankową. Choć wiele osób wskazuje na kilka negatywnych aspektów takowej odmiany lokowania pieniędzy, to nie ma jednak wątpliwości, że jest to teraz najmniej ryzykowne rozwiązanie. Co także ogromnie istotne możemy je bez problemu dopasować do naszych wymagań i decydować spośród sporo propozycji, które przedstawia nam praktycznie każdy bank.

Podstawową rzeczą, która decyduje o tak ogromnej popularności którą mogą się pochwalić lokaty bankowe jest ich pełne bezpieczeństwo. Wpłacając bowiem środki na lokatę w wybranym banku mamy zapewnienie, iż w żadnym wypadku, nie zostaną one stracone. Jest tak dlatego, że lokaty we wszystkich bankach, które są zarejestrowane w Polsce, są zabezpieczone specjalnym funduszem gwarancyjnym. Na dodatek, każdy bank stara się aby lokata przezeń oferowana była zachęcająca, ze względu na fakt, że korzyści są obopólne. Bank ten zdobywa bowiem pieniądze na chociażby kredyty dla innych swych interesantów, a my korzystamy poprzez oprocentowanie naszych pieniędzy. W związku z tym, warto zaznajomić się z ofertami jak największej ilości banków, tak by być w stanie wybrać taką, która będzie dla nas w największym stopniu opłacalna.

Podejmując tą ogromnie znaczącą decyzję, dotyczącą tego jakiej instytucji finansowej powierzyć nasze środki pieniężne, musimy skrupulatnie się zastanowić jakiego typu lokata bankowa będzie dla nas najlepsza. Przede wszystkim powinniśmy się zastanowić czy interesuje nas lokata krótko a może długoterminowa. W każdej umowie zaznaczany jest bowiem okres trwania takiego rodzaju lokaty i w tymże czasie złożone przez nas środki są zamrożone. Jeżeli jakieś wydarzenie spowoduje, iż będziemy musieli wypłacić nasze oszczędności przed wygaśnięciem lokaty, w znaczącej liczbie wypadków będziemy zmuszeni się pogodzić z utratą zysku z oprocentowania. Bardzo istotną kwestią bywa również oprocentowanie lokat w przeróżnych bankach. Najatrakcyjniej dla klienta rzecz jasna gdy jest ono bardzo wysokie. Ogromnie przydatny w czasie dokonywania takiego typu wyboru jest ranking lokat. Korzystając z takiego zestawienia możemy bez problemu dostrzec jakiekolwiek niedoskonałości i zalety danych ofert.

Warunki założenia lokaty

Założenie lokaty jest stosunkowo proste, dużo łatwiejsze od wzięcia kredytu bankowego i stało się w Polsce w ostatnich latach prawie tak samo powszechne jak zakładanie zwykłych kont bankowych. Trzeba jednak spełnić pewne warunki, aby taką lokatę założyć. Podstawowym, dość oczywistym warunkiem, jest posiadanie w domowym budżecie wolnej kwoty pieniędzy, którą można przelać na lokatę. Kolejnym warunkiem jest pozytywne przejście weryfikacji w oddziale bankowym, a także akceptacja konkretnego regulaminu dotyczącego korzystania z lokaty.

Posiadane oszczędności

Pomimo tego, że żyjemy obecnie w trudnych czasach, w których trudno jest o zdobycie stabilnej, dobrze płatnej pracy, a koszty codziennego życia stale wzrastają, to jednak coraz większej liczbie osób udaje się zagospodarować pewną sumą pieniędzy jako oszczędnościami. Domowe oszczędności powstają dzięki kontrolowaniu ilości puszczanej wody czy zużywanego prądu. Prywatne oszczędności każdego domownika związane są z tym, że czasami zrezygnuje z kupna jakiegoś droższego gadżetu lub firmowych butów. Czasami też udaje się odłożyć pewną sumę pieniędzy na koncie bankowym, a dodatkowy zastrzyk pieniędzy pojawia się w momencie sprzedaży samochodu czy mieszkania lub otrzymania jakiegoś spadku. Wówczas wiele osób decyduje się na założenie lokaty bankowej. Taka lokata wydaje się być dobrą inwestycją we własną przyszłość. Trzeba podjąć decyzję odnośnie tego, jaką kwotę można umieścić na lokacie i udać się do banku w celu załatwienia wszystkich formalności związanych z założeniem lokaty.

Weryfikacja klienta

W czasie wizyty w banku, przed założeniem lokaty, trzeba będzie pozytywnie przejść weryfikację klienta. Nie jest to jakaś skomplikowana procedura. Pracownik banku sprawdzi nasz dowód osobisty i w razie potrzeby wykona ksero tego dowodu, a także zada nam jakieś pytania odnośnie tego, czy posiadamy zdolność decyzyjną w sprawie podpisywania umów bankowych. Następnie przejdzie już do wyjaśnienia nam, na czym polega założenie lokaty bankowej. Poznamy takie hasło jak oprocentowanie lokat luty 2016 i będziemy mogli podjąć wiążącą już decyzję odnośnie założenia lokaty w konkretnym banku. Jeżeli zaakceptujemy regulamin usług bankowych i warunki prowadzenia lokaty, to wówczas nasza lokata zostanie założona.

Konto czy lokata bankowa - jak wybrać najlepiej?

Konta bankowe podobnie jak i lokaty cieszą się stałym zainteresowaniem ze strony klientów. Zarówno jeden, jaki drugi produkt bankowy jest bardzo bezpieczny i daje możliwość pomnażania środków finansowych. W zależności od naszej sytuacji możemy skorzystać z lokaty lub z konta oszczędnościowego.

Cechy kont bankowych

Konto osobiste to powszechnie stosowany środek finansowy, który ułatwia nam życie każdego dnia. W ten sposób możemy płacić za nasze zakupy w sklepie, robić zakupy przez Internet, kontrolować nasze wydatki oraz oszczędzać. Nowoczesne systemy automatycznie przydzielają nasze wydatki do poszczególnych kategorii i pozwalają kontrolować swój budżet domowy.

Konta bankowe to duża elastyczność i wygoda, której potrzebuje każdy z nas. Konta oszczędnościowe zazwyczaj są nisko oprocentowane, więc tak naprawdę nie możemy liczyć na duży zysk. Natomiast dużym plusem kont oszczędnościowych jest stały dostęp do pieniędzy, brak konieczności zamrażania środków finansowych jak to się dzieje w przypadku większości lokat bankowych.

Konto oszczędnościowe założymy w szybki sposób, zazwyczaj podczas otwierania zwykłego rachunku banki proponują dodatkowe konto oszczędnościowe, które nie niesie ze sobą żadnych opłat ani też prowizji, zapewnia możliwość oszczędzania na dowolny cel. Możemy oszczekać na wymarzone wakacje, na nowy sprzęt czy też przyszłość naszego dziecka. Możliwości jest wiele, a tak naprawdę możemy odkładać pieniądze by czuć się bezpiecznie finansowo i nie musieć się martwić, co zrobimy w trudnej sytuacji finansowe - radzi portal Polskabankowosc.com.pl. 

Cechy lokaty bankowej

Lokata bankowa jak i konto bankowe pozwala oszczędzać pieniądze, natomiast jej konstrukcja nieco się różni od konta, co ma duży wpływ w na wybór wielu klientów. Najważniejszą różnicą pomiędzy lokatą bankową kontem osobistym jest jego oprocentowanie. Na zwykłym rachunku raczej nie mamy możliwości zarobić zbyt wiele, a lokaty bankowe bardzo często są dobrze oprocentowane. Niekiedy trafiają się naprawdę wyjątkowe oferty, które są wysoko oprocentowane i dadzą spory zysk.

Lokata dla dziecka – z myślą o przyszłości

Dobry start w dorosłość w dużej mierze zależy od pieniędzy. Dlatego przyszłościowym pomysłem są lokaty dla dzieci. Dzięki nim można w ciągu 18 lat zgromadzić naprawdę wysoką sumę, która będzie w stanie zaspokoić wszystkie podstawowe potrzeby dorosłego już człowieka.

Obecnie coraz więcej rodziców myśli perspektywicznie i wybiera lokaty bankowe dla swoich dzieci. To bezpieczny sposób na oszczędzanie – nie ma ryzyka stracenia wpłaconego kapitału. Regularne odkładanie nawet niewysokich sum jest w stanie dać po latach sporą kwotę do dyspozycji, która dodatkowo podwyższona jest przez odsetki.

Na mieszkanie, zagraniczne studia, otwarcie własnego biznesu

Zebrane pieniądze można wydać na wiele różnych celów – zakup mieszkania to jeden z najczęściej wskazywanych przez oszczędzających na przyszłość swoich dzieci. Oczywiście, to, czy zdąży się uzbierać pełną sumę, zależy od wpłacanej przez rodziców kwoty. Również suma z lokaty może być przeznaczona na zagraniczne studia, założenie własnego biznesu, wyjazd do innego kraju, podróżowanie i wiele innych celów.

Jaką lokatę wybrać?

W bankach wprawdzie nie ma lokat 18-letnich, ale warto zdecydować się na te długoterminowe – mające co najmniej 1 rok. Z założenia pieniędzy na takiej lokacie i tak się nie wypłaca aż do osiągnięcia pełnoletniości przez osobę, dla której środki te są przeznaczone, dlatego też korzystanie z lokat krótkoterminowych nie jest zbyt wygodne.

Oczywiście, lokata powinna wyróżniać się atrakcyjnym oprocentowaniem. Inflacja zmniejsza wartość pieniędzy, dlatego też wysokie oprocentowanie lokat listopad 2014 powinno być tu priorytetem. Warto też z czasem podwyższyć ilość wpłacanych na nie pieniędzy – rosną nasze płace, dlatego na ogół nieco wyższa suma nie jest sporym obciążeniem.

Najlepiej przed końcem umowy sprawdzić ranking lokat. Dzięki niemu będzie można sprawdzić, jakie lokaty są obecnie najbardziej korzystne. Sytuacja na rynku stale się zmienia, dlatego nie warto bać się przechodzenia ze środkami od banku do banku – w ten sposób będzie można zrobić jeszcze więcej.

Jak wybrać najlepszy kredyt gotówkowy?

W życiu niemal każdego z nas bywają momenty, kiedy nagle potrzebujemy niewielkiej ilości gotówki. Jeśli nie mamy możliwości zapożyczenia się u rodziny czy znajomych udajemy się do banku. Tam najlepszym produktem dla nas w takiej sytuacji jest kredyt gotówkowy. 

Charakteryzuje się on tym, że procedura jego udzielania jest bardzo prosta, więc szybko możemy otrzymać zarówno odpowiedź jak i pieniądze. Co więcej bank nie wymaga od nas żadnych zabezpieczeń, poręczeń ani też wkładu własnego. Nie musimy również podawać celu na jaki chcemy przeznaczyć środki. Jednak decydując się na kredyt gotówkowy musimy mieć świadomość tego, że nie należy on do najtańszych produktów. Warto uważnie prześledzić ofertę kredytów na rynku i wybrać ten najatrakcyjniejszy.

Przede wszystkim musimy zwrócić uwagę na koszty. Bądźmy tu ostrożni, gdyż oprocentowanie podawane w broszurach informacyjnych mało ma wspólnego z tym rzeczywistym. Dzieje się tak dlatego, że na koszt naszego kredytu wpływ mają również prowizje, opłaty przygotowawcze oraz opłaty związane z ubezpieczeniem. Jeśli chcemy porównać dwie oferty warto sprawdzić ich stopę RRSO. Jest to rzeczywista roczna stopa oprocentowania kredytu. Uwzględnia ona wszystkie koszty kredytu poza ubezpieczeniem, więc jest dość miarodajnym wskaźnikiem.

Niekiedy banki pozostawiają klientom wybór rodzaju spłacanych rat. Mogą to być raty malejące bądź równe. Niewiele osób zdaje sobie sprawę z tego, że w przypadku rat malejących całkowity koszt kredytu jest nieco niższy. Wprawdzie początkowo będziemy musieli płacić co miesiąc wyższe opłaty niż w przypadku rat równych, jednak z upływem czasu będą one maleć. Jeśli bank daje nam prawo wyboru, powinniśmy się zdecydować na raty malejące.

Kolejną cenną radą jest to aby poszukiwania kredytu gotówkowego rozpocząć od banku, w którym już posiadamy produkty takie jak konto czy lokatę. Wówczas często zwiększamy nasze szanse na otrzymanie kredytu, a także niekiedy możemy liczyć na preferencyjne warunki.

Jeśli już wiemy jakiej oferty poszukujemy, musimy sprawdzić czy sami spełniamy wymagania stawiane przez bank. Wprawdzie kredyt gotówkowy jest stosunkowo szeroko dostępny dla klientów, jednak wciąż banki wymagają aby kredytobiorca posiadał określone cechy. Czasami wymagane jest ukończenie 21 roku życia. Bywa, że klient musi być zatrudniony na umowę o pracę lub być zatrudnionym w obecnym miejscu pracy przez co najmniej rok. Jeśli nie spełniamy, któregoś z punktów wymienionych w broszurach informacyjnych powinniśmy poszukać innej oferty, gdyż banki ściśle przestrzegają tych zasad.

Mniej i bardziej ryzykowne oszczędzanie

Nikt nie powinien mieć złudzeń, co do tego, że musimy oszczędzać. Dzisiejsze życie jest wystarczająco niepewne, aby w jakimś stopniu nie obawiać się o swoją przyszłość. Żaden człowiek nie może być pewny swojej pracy, ponieważ może ją stracić na rzecz kogoś innego.

Co może nas uchronić przed znaczącymi problemami w przyszłości? Odpowiedzią są oszczędności, które są w stanie pokryć nieprzewidziane wydatki, jakie mogą zdarzyć się każdemu. Wystarczy wyobrazić sobie chorobę, na którą zapadamy. Musimy w takiej sytuacji posiadać wolne środki finansowe, które będziemy przeznaczyć na leczenie. Banki posiadają ogromną ilość oszczędnościowych produktów bankowych w swojej ofercie.

Najbardziej popularne są konta oszczędnościowe z tego względu, że jest to bardzo prosta forma oszczędzania, a w dodatku zezwala na wielorazową wypłatę naszej gotówki bez utraty wcześniej zgromadzonych odsetek. Konto oszczędnościowe jest świetnym rozwiązaniem dla osób, które nie przepadają za podejmowaniem ryzyka. Niestety jednak, taka forma oszczędzania nie gwarantuje nam wysokiego zysku. Szansa na nawet kilkanaście razy wyższy zysk wiąże się z podjęciem znacznie większego ryzyka. Banki przygotowują więc specjalne oferty funduszy inwestycyjnych. Bankowi eksperci od inwestowania kupują np. papiery wartościowe, co daje szansę na spory zysk, ale jednocześnie wiąże się z ogromnym ryzykiem.

Jeśli jednak preferujesz bezpieczeństwo, to wystarczy, że zajrzysz w ranking kont oszczędnościowych na konta-oszczednosciowe.blogspot.com. Możemy go znaleźć w internecie. Samodzielne porównanie kont oszczędnościowych nie jest proste, dlatego lepiej skorzystać z tego rodzaju narzędzi.

Jak ocenić atrakcyjność lokaty bankowej?

Głównym celem lokowania swoich pieniędzy na lokatach jest oczywiście zarobek. To oczywistość, ale wcale nie jest powiedziane, iż definitywnie wszyscy ludzie pamiętają o tym. W wielu przypadkach jest tak, że lokata, która początkowo wydawała się być prawdziwym strzałem w dziesiątkę, okazuje się kompletnie beznadziejną inwestycją. Co zatem należy robić jeżeli w grę wchodzą lokaty bankowe?

 

Cóż, bez cienia wątpliwości należy początkowo odrobinę rozszerzyć posiadaną przez siebie wiedzę na wszelkie zagadnienia mające związek z lokatami. Jeżeli będziesz miał dużo szerszą wiedzę dotyczącą lokat to będziesz świetnie orientował się, która lokata jest obecnie najlepszą alternatywą.

Szczególnie sporo interesujących informacji odnaleźć można w wyspecjalizowanych wortalach internetowych. Na takich stronach można na przykład poznać ranking lokat, który jest fantastycznym źródłem wymaganej wiedzy. Tego typu rankingi dokładnie pokazują oprocentowanie lokat, a przecież oprocentowanie naszej lokaty jest czymś na co zawsze należy zwrócić swoją uwagę. Właśnie co jest najbardziej istotne jeżeli weźmie się pod uwagę lokaty bankowe? Jak już wcześniej zostało wspomniane, ze wszech miar ważne jest to, aby zwrócić dużą uwagę na oprocentowanie lokaty. Ogólnie najlepsze lokaty to te, które cechują się wysokim oprocentowaniem. Chociaż oczywiście nie można za bardzo przesadzać z pogonią za bardzo wysoko oprocentowanymi lokatami!

Ogólnie lokaty są uczciwe, wszystko jest jak najbardziej legalne, ale są mało przyjemne przypadki, które sprawiają, że należy uważać. Przykładowo często lokata jest tylko na pierwszy rzut oka bardzo atrakcyjna, ale jeżeli dokładniej jej się przyjrzeć, to definitywnie takowa lokata nie jest interesująca. Jednakże bardzo wiele osób po prostu nie czyta umowy, a później są wielkie kłopoty. A na dodatek ludzie zwabieni okazją błyskawicznego i dużego zysku, nawet po szczegółowym zapoznaniu się z umową, nie widzą podstępu.

Czyli należy początkowo rozszerzyć własną wiedzę o lokatach, a później dokładnie przeczytać umowę. Te osoby, które pamiętają o tym, później zazwyczaj są bardzo zadowolone. Dzisiaj jest bardzo dużo źródeł wartościowych informacji dotyczących lokat w bankach, a więc nie ma żadnego sensu w myśleniu osób, które zwracają swoją uwagę tylko na zawartość reklam. Jedno jest pewne - warto inwestować pieniądze w lokatę bankową, ponieważ porządna lokata to bardzo duża szansa na całkiem spory zastrzyk gotówki.

Proces wybierania depozytu terminowego w banku krok po kroku

Pod kątem oszczędzania myśli niemal każdy. Form chomikowania pieniędzy jest wiele, do najpopularniejszych należą lokaty bankowe. Decydując się na taki rachunek warto wcześniej chociaż częściowo rozeznać się w rynku.

Przede wszystkim trzeba wybrać rodzaj lokaty, długość jej trwania, porównać ewentualny zysk czy inne, pozapłacowe zobowiązania. W celu jak największego ułatwienia zadania został stworzony lokaty ranking. Porównanie rachunków w jednym miejscu występuje na co najmniej kilku stronach internetowych. Podejrzymy tam wiele interesujących nas aspektów w sprawie lokat. Zestawienie jest nie tylko dużą tabelą cyfr i odnośników, w rankingu policzymy także interesujący nas zysk dzięki kwocie, którą wirtualnie wstawimy w okno lokaty.

Atrakcyjność lokaty leży nie tylko w interesującym nas procencie - choć może być on wysoki nie zawsze okaże się lepszy. Nie bez znaczenia jest tutaj kwestia kapitalizacji odsetek czy dodatkowe zobowiązania, jak choćby stworzenie do lokaty rachunku osobistego. Tradycyjni odbiorcy spojrzą też na nazwę banku - uznana nazwa, a zwłaszcza polskie pochodzenie kapitału i gwarancja wypłacalności na czas kryzysu – te cechy, w przeciwieństwie do zyskowności, nie są bez znaczenia, zwłaszcza dla klientów stawiających na spokojne, długie oszczędzanie, nie nastawionych z kolei na wielki zysk. W dalszej perspektywie taki klient wybierze opcję konta oszczędnościowego, gdzie będzie mógł regularnie dokładać do swojej skarbonki. Lokata nie uwzględnia takiej możliwości.

Ci, którzy chcą zarobić na lokatach duże pieniądze, a boją się grać na giełdę lub inwestować w nieruchomości, zainwestują sporą gotówkę na krótkookresowym koncie. Z kolei pewność inwestowania utożsamia się z otwarciem kilku rachunków w różnych bankach - prawdopodobieństwo, że wszystkie z nich padną jest bowiem bliskie zeru.

Warto znać rynek usług - oprocentowanie lokat potrafi na krótki okres czasu wzrosnąć, np. w ramach ekstra promocji. Dzieje się tak zwłaszcza w okresach przedświątecznych, kiedy banki wychodzą naprzeciw oczekiwaniom klientów. W takiej atmosferze łatwo o pomijanie szczegółów zapisanych w regulaminie. W takiej sytuacji zawsze warto skorzystać z porady specjalisty od spraw bankowości.

Ranking lokat – dlaczego warto z niego skorzystać?

Poruszanie się w świecie różnych produktów bankowych z pewnością nie jest łatwe. Banki tworzą niezliczoną ilość propozycji, mających zachęcić klientów do skorzystania z ich usług. Ręcznie przeglądanie wszystkich ofert może przyprawić o ból głowy i na pewno pochłonie ogromną ilość czasu oraz energii. Dlatego warto zastanowić się nad skorzystaniem z przejrzystego i funkcjonalnego zestawienia, jakie da nam ranking lokat.

Nawet pobieżne zapoznanie się z rynkiem lokat bankowych pozwala szybko zrozumieć, że wybór najlepszej z nich jest bardzo trudnym zadaniem i wymaga przynajmniej minimalnej orientacji w kwestiach dotyczących finansów. Ranking lokat bankowych może okazać się niezwykle przydatnym narzędziem dla osób, które chciałyby wybrać lokatę, ale nie mają czasu ani energii na przekopywanie się przez sterty różnych propozycji. Szybko dowiemy się, jak wygląda sytuacja na rynku, które lokaty oferują największe dochody i jakie banki potrafią zaoferować najlepsze propozycje. Będzie to stanowiło bardzo dobry punkt wyjściowy dla naszych poszukiwań i od razu, na samym początku ograniczy nasze zainteresowanie do najlepszych lokat.

Porównanie najlepszych lokat bankowych w 2014 roku może być ogromną pomocą, ale kryje się w tym pewna pułapka, z której powinniśmy zdawać sobie sprawę. Ranking nie wybierze za nas lokaty, ani nie zapozna się ze szczegółami umowy. Jeśli skupimy się jedynie na prostym zestawieniu, mogą umknąć nam różne szczegóły dotyczące konkretnych propozycji. Korzystanie z rankingu nie zwalnia nas z dokładnego przeczytania umowy i poznania wszystkich warunków, na które godzimy się, powierzając bankowi nasze pieniądze. Dlatego warto po pierwsze szczegółowo zapoznać się z samym rankingiem, ale należy również poszerzyć swoją wiedzę i zajrzeć do innych źródeł, które pozwolą nam uzyskać pełen obraz sytuacji.

Czy warto zatem korzystać z rankingu lokat? Zdecydowanie tak. Bez wątpienia okaże się on bardzo pomocny, pozwoli nam na oszczędzenie mnóstwa czasu i energii, jednak nie możemy liczyć, że wykona całą pracę za nas. W końcu to my sami powinniśmy wiedzieć, czego szukamy i jakie oferty najbardziej nas interesują. Oczywiście samodzielne przekopywanie się przez stosy ofert nie ma większego sensu, warto jednak bardziej szczegółowo zapoznać się przynajmniej z kilkoma różnymi umowami. Bez wątpienia pomoże nam to w podjęciu najkorzystniejszej decyzji i w mądrym zainwestowaniu naszego kapitału, które po zakończeniu umowy pozwoli cieszyć się konkretnym zyskiem.

Jak efektywnie zarządzać swoimi oszczędnościami?

Zdecydowanie najlepszą metodą efektywnego inwestowania swoich pieniędzy jest naturalnie nawiązanie współpracy z bankami, bo to właśnie one oferują nam w tej kwestii najwięcej atrakcyjnych możliwości. W pierwszej kolejności dobrze byłoby zatem zainteresować się usługami takimi jak tak zwane lokaty bankowe – jest to łatwy sposób na to, aby ulokować gdzieś swoje oszczędności i po ustalonym wcześniej czasie otrzymać je razem ze stosownymi odsetkami.

Tego typu lokaty to rzecz jasna tylko przykład, gdyż narzędzia jakie ma obecnie do zaoferowania każdy bank są znacznie bardziej zróżnicowane; niekiedy nawet zwykłe konto oszczędnościowe z właściwym oprocentowaniem może być fantastyczną inwestycją, zatem warto dokładnie zapoznać się z nimi wszystkimi i wybrać coś, co rzeczywiście będzie odpowiadało naszym indywidualnym potrzebom.

Inwestycje finansowe stały się obecnie tak łatwo dostępne, że dosłownie każdy z nas powinien przynajmniej trochę się nimi zainteresować. Nikt nie musi oczywiście zbijać w taki sposób żadnych ogromnych fortun – do osiągnięcia takich efektów rzeczywiście trzeba już mocno się zaangażować i zainwestować najpierw sporo pieniędzy – ale może to być po prostu doskonały narzędzie do czerpania zysków ze swoich oszczędności i równoczesne ulokowanie ich w faktycznie bezpiecznym miejscu. Nawet przy tych najprostszych formach tego typu inwestycje zawsze mogą nam zapewnić dodatkowy dochód, nie oczekując równocześnie od nas praktycznie żadnego poważniejszego wysiłku. Możliwości w kwestii inwestowania są obecnie bardzo zróżnicowane, zatem jak najbardziej warto nieco zainteresować się tym tematem i znaleźć wśród nich coś rzeczywiście dla siebie idealnego, co spełni wszystkie nasze potrzeby!

Bardzo wiele osób sądzi, że do naprawdę efektywnego inwestowania swoich pieniędzy potrzebna jest przede wszystkim spora wiedza i doświadczenie, nie mówiąc już o zwyczajnej przychylności losu. Powszechnie przyjęło się, że takim sposobem na pomnażanie pieniędzy zajmują się tylko zawodowi inwestorzy dysponujący już ogromnymi nakładami finansowymi, gotowi na ryzyko związane z nagłą utratą swoich środków. Czy tak jednak jest w rzeczywistości? Wystarczy tylko rzucić okiem na wiele różnych usług oferowanych nam przez współczesne banki aby z łatwością dojść do wniosku, że obecnie inwestowanie stało się czymś bardzo powszechnie dostępnym, czym może zająć się niemalże każdy z nas. Naprawdę warto więc trochę się tym zainteresować, bo wbrew pozorom wcale nie trzeba dysponować żadnymi umiejętnościami ani ogromnymi sumami pieniędzy, aby nasze osobiste finanse mogły w taki sposób działać o wiele lepiej.

Konta osobiste i konta oszczędnościowe - kwestie formalne

Działalność banków jest ściśle unormowana przez prawo bankowe, ale zakładając konto osobiste, konto oszczędnościowe lub też kupując jakiekolwiek inne produkty bankowe zawieramy z bankiem umowę cywilnoprawną podlegającą unormowaniom nie tylko prawa bankowego, ale i kodeksu cywilnego. Umowa taka powinna być, i z reguły jest, drobiazgowo dopracowana. Niewiele osób wie, że jak każdą umowę tak i tę można swobodnie negocjować. Problem jedynie w tym, że w „starciu” z przeciętnym zjadaczem chleba, czyli przeciętnym posiadaczem rachunku bankowego, bank ma ogromną przewagę. W praktyce do negocjacji dochodzi więc bardzo rzadko, najczęściej w sytuacjach, w których bankowi bardzo zależy na kliencie (np. z racji tego, iż dysponuje on wyjątkowo pokaźnym kapitałem). 

Jakie zapisy znajdują się w umowie?

Najczęściej spotykane rachunki, czyli konta osobiste i konta oszczędnościowe zobowiązują bank do przechowywania pieniędzy klienta na wyodrębnionym koncie i do wykonywania zlecanych przez klienta rozliczeń pieniężnych. W zamian za to klient płaci bankowi prowizje lub ponosi stałe opłaty z tytułu utrzymania rachunku. Zdarza się, że takich opłat nie ma - wtedy bank, który wbrew pozorom wcale nie rezygnuje w ten sposób z zysku, zarabia na obrocie zdeponowanym przez klienta kapitałem.

Nieodłącznymi elementami umowy są tabele opłat i prowizji za czynności bankowe, zobowiązania klienta do np. utrzymania salda na rachunku lub stałego zasilania konta osobistego określoną kwotą (wpływy wynagrodzeń etc.) oraz warunki określające kto może dysponować rachunkiem i w jakim zakresie. Zakładając konto osobiste lub jakikolwiek inny rachunek bankowy klient składa też w banku wzór podpisu - jeden z podstawowych załączników umożliwiający bankowi identyfikowanie klienta w określonych okolicznościach. 

Zawierając umowę banki zobowiązują się do dochowania tajemnicy bankowej, aczkolwiek w ramach określonych odrębnymi przepisami mogą udostępniać dane klientów instytucjom państwowym. Banki są też zobowiązane do realizacji tytułów wykonawczych (zajęć komorniczych etc.) - również w pewnych ścisłych granicach określonych prawem.

Pakiety oszczędnościowe w polskich bankach

Jeśli posiadasz jakieś oszczędności to zdecydowanie warto je odpowiednio ulokować. Nie powinno się trzymać pieniędzy w domu z bardzo wielu powodów. Najważniejszym jest jednak z pewnością to, że pieniądze trzymane w domu nie są w ogóle bezpieczne. Choćbyśmy nie wiadomo jak dobrze je ukryli i jak doskonałe sejfy montowali to i tak zawsze nasz majątek może paść łupem złodziei, bo przecież nie jesteśmy w stanie pilnować naszych pieniędzy 24 godziny i 7 dni w tygodniu.

Do tego dochodzi fakt, że pieniądze trzymane w domu nie pomnażają się. Dziś odłożona gotówka za dwa miesiące będzie wyglądać identycznie, a więc nic kompletnie nie zarobimy. Jeśli więc boisz się poważnie inwestować pieniędzy, gdyż ryzyko inwestycyjne jest nie dla Ciebie to koniecznie zainwestuj w pakiety oszczędnościowe banków.

Banki oferują swoim klientom liczne produkty oszczędnościowe, dzięki którym mogą oni bezpiecznie przechowywać swoje oszczędności, a do tego czerpać z tego faktu zyski. Konta oszczędnościowe to jedna z takich propozycji, gdzie trzymanie pieniędzy na koncie bankowym powoduje stały przyrost odsetek. Konta oszczędnościowe nie są bardzo wysoko oprocentowane, ale jednocześnie także nie są dla nas uciążliwe. Typowe inwestycje to lokowanie swoich pieniędzy w różnego rodzaju dobrach. Nasze pieniądze więc są, ale żeby je odzyskać trzeba coś sprzedać.

Konto oszczędnościowe to rodzaj wirtualnego portfela z naszymi pieniędzmi, z którego można wyjmować i wkładać fundusze w dowolnym momencie. Konto oszczędnościowe to wygoda, gdyż nie musimy dokonywać minimalnych i regularnych wpłat. Po protu kiedy mamy więcej pieniędzy to wpłacamy je na konto oszczędnościowe. Konta oszczędnościowe zapewniają nam także gwarancję pełnego zwrotu całego wniesionego tam kapitału. Niezależnie więc od wszystkiego zawsze odzyskamy całość pieniędzy wpłaconych na takie konto.

Jeśli mamy dużo oszczędności to oczywiście nie musimy wszystkiego przeznaczać na konto oszczędnościowe. Dobrym rozwiązaniem jest także lokata, która gwarantuje wysokie zyski, ale jednocześnie wymaga od nas zamrożenia pieniędzy. Można więc część odłożyć na konto oszczędnościowe i mieć na czarną godzinę, a pozostałe nasze oszczędności ulokować na lokacie i cieszyć się z wysokich zysków.

Najlepsze konta oszczędnościowe w sierpniu

Miesiąc sierpień to z pewnością nie jest najlepszy czas na odkładanie oszczędności. Część z nas musiała się zapożyczyć aby wyjechać na wakacje marzeń. Inni przymierzają się do szkolnych zakupów dla swoich pociech. Jednak jeśli okaże się, że wciąż posiadasz trochę zaskórniaków to z pewnością nie warto czekać do końca wakacji z tym aby je ulokować w banku. Obecnie wciąż trwa wiele promocji, które zakończą się z końcem sierpnia. Tym razem chciałbym wam zaprezentować aktualne zestawienie najlepszych rachunków oszczędnościowych.

W czołówce już od jakiegoś czasu pozostaje Deutsche Bank z db Kontem Oszczędnościowym 24H. Oprocentowanie oferowane przez bank to aż 8,4% w skali roku przy kapitalizacji dziennej. Niezaprzeczalnym atutem tej oferty jest również fakt, że nie musimy płacić za prowadzenie rachunku, a wypłaty z bankomatów na całym świecie są darmowe. Jednak oferta jest skierowana jedynie do posiadaczy Konta Osobistego db NET.

Kolejną ciekawą ofertą jest Konto oszczędnościowe w BGŻ Optima. Otrzymujemy oprocentowanie 5,8% w skali roku dla wszystkich środków, bez limitu. Mamy możliwość wpłaty i wypłaty odsetek w dowolnie wybranym momencie bez utraty odsetek. Wszystkie przelewy są darmowe. Konto możemy otworzyć w 5 minut przez internet. Minimalna kwota wpłaty początkowej to 1 złoty.

Kolejny w tym zestawieniu jest Bank PnB Paribas z Kontem więcej oszczędnościowym. Oprocentowanie wynosi 5,5% w skali roku, jednak jest ono gwarantowane jedynie przez 6 miesięcy, po tym czasie jego wysokość może ulec zmianie. Kapitalizacja odsetek następuje każdego dnia roboczego. Wszystkie przelewy z konta oszczędnościowego na konto osobiste są bezpłatne.

Na uwagę zasługuje także Konto oszczędnościowe w Alior Bank. Co prawda jego oprocentowanie plasuje go dopiero na ósmej pozycji najlepiej oprocentowanych kont oszczędnościowych, jednak posiada on inne zalety. Konto jest całkowicie darmowe, gdyż nie musimy płacić za otwarcie i prowadzenie konta, a także za wypłaty z bankomatów i przelewy. Bez dodatkowych opłat otrzymamy również pakiety usług „Osobisty Asystent” i „Pomocni Fachowcy”. Oprocentowanie konta wynosi 4,35% w skali roku.

Lokaty w złoto alternatywą dla zwykłych lokat bankowych?

Jednym ze sposobów bezpiecznego inwestowania jest założenie lokaty w złocie. Jest to produkt inwestycyjny, który działa podobnie, jak zwykła lokata w banku. Klienci zakładając lokatę w złoto stają się właścicielami przechowywanego w skarbcu złotego kruszcu. Wartość nabytego złota jest równowartością kapitału przeznaczonego na lokatę.

Lokata w złoto pozwala rozpocząć inwestycje już do 1000 zł. Jest to kwota minimalna, jaką można wpłacić na lokatę w złoto. Taka możliwość to atrakcyjne rozwiązanie, ponieważ niektóre banki nie pozwalają na założenie depozytu o tak niskiej kwocie.

Lokaty terminowe w złoto są rodzajem kontraktu terminowego zawieranego pomiędzy instytucją a klientem. Oprocentowanie lokat w złoto jest zazwyczaj atrakcyjniejsze niż na lokatach bankowych. Lokata w złoto może zagwarantować zyski w wysokości od 9 proc. do 16 proc. Minusem jest niebezpieczeństwo, jakie występuje przy tego typu inwestycji. Zwykle lokaty w złoto są oferowane przez para-banki, które z kolei nie mogą zagwarantować zabezpieczenie z BFG. Z tego względu istniej ryzyko utraty środków w przypadku bankructwa instytucji oferującej lokaty w złoto.

Istnieje także możliwość wcześniejszego zerwania kontraktu. Klientowi zwracane są środki równe wartości ceny z dnia nabycia złota. Jednak w ten sposób traci się odsetki i należy ponieść koszty manipulacyjne. Inwestując w złoto, można również dodatkowo zarobić na różnicach kursowych. W przypadku spadku ceny złoto klient i tak dostaje środki wraz z odsetkami, jakie gwarantowała umowa. Jeśli kurs złota wzrośnie, to klientowi zwracane są środki większe niż gwarantowała umowa.

Ranking lokat bankowych - maj 2012

Już drugi miesiąc klienci muszą obejść się bez lokat antybelkowych. Obecnie trudno znaleźć lokatę, która pozwoliłaby na wysoki zysk, czy nawet chroniła oszczędności przed inflacją. Nie wszystkie banki po wycofaniu lokat antypodatkowych, zaoferowały alternatywę. Analiza lokat bankowych w miesiącu maj została przeprowadzona wśród depozytów na okres 2, 3, 6 oraz 12 miesięcy.

Najlepsze wśród lokat na 2 miesiące okazały się depozyt terminowe neoBanku. Ich oprocentowanie wynosi 9%. Oferta jest ważna dla nowych klientów i wymagane jest założenie konta osobistego. Drugie miejsce zajęła oferta Idea Banku. Na lokacie tej można dostać 8%. Trzecia jest lokata Getin Online, jak sama nazwa wskazuje, zakładana przez Internet. Posiada oprocentowanie 7,5%.

Lokaty na okres 3 miesięcy posiadają tego samego lidera, co miesiąc wcześniej. Na pierwszym miejscu znajduje się oferta Meritum Banku, na której można zarobić 7%. Drugi jest neoBank z oprocentowaniem 6,4%, a trzeci FM Bank. Na lokacie FM Banku można uzyskać 6,1%.

Na pierwszym miejscu lokat zakładanych na okres pół roku znajduje się FM Bank. Lokata jest możliwa do założenia przez Internet. Jej oprocentowanie wynosi 6,3%. Druga jest lokata Meritum Banku. Także istnieje możliwość założenia depozytu przez Internet. Lokata gwarantuje oprocentowanie na poziomie 6,2%. Trzeci jest Toyota Bank z oprocentowanie na 6,1%.

Lokaty bankowe na rok oferują oprocentowanie na poziomie 6,4%. Taką ofertę posiada FM Bank. Drugi jest Meritum Bank, który oferuje lokaty terminowe z oprocentowaniem na 6,3%. Trzeci jest Santander Bank. W przypadku lokaty z tego hiszpańskiego banku, możemy zarobić 6,2%.

Lokaty z wysokim oprocentowaniem są tylko z pozoru atrakcyjne. Tak naprawdę, w większości przypadków należy spełnić szereg warunków, aby móc skorzystać z oferty. Na pierwszym miejscu banki stawiają na przyciągnięciu nowych klientów. Następnie, wymagają od nich założenia rachunku osobistego. Jeden klient to jedna lokata, a kwota wpłaty jest często ograniczana.

Wysokie oprocentowanie lokat tylko na papierze

Obecnie neoBank, Meritum Bank czy Deutsche Bank posiadają w swojej ofercie produkty oszczędnościowe z oprocentowaniem ponad 8%. Jednak oferta jest skierowana tylko do nowych klientów, którzy nie posiadają żadnego produktu w danym banku. Inne lokaty posiadają znacznie niższe oprocentowanie. Dodatkowo, korzystając z oferty któregoś z banku, zmuszeni będziemy do założenia konta osobistego.
Najwyżej oprocentowane lokaty oraz konta oszczędnościowe gwarantują zysk w okolicach 6%. Jednak istnieją również lokaty oprocentowanie na 8%-9%. Są to lokaty przeznaczone dla nowych klientów. Wysoki procent jest oferowany w neoBanku. Zakładając lokatę w tej filii Wielkopolskiego Banku Spółdzielczego, klienci mogą zarobić 9%. Najpierw jednak, nowy klient musi otworzyć konto osobiste. Dodatkowym ograniczeniem jest możliwość założenia tylko jednej lokaty, z oprocentowaniem na 9%. Każda kolejna będzie oprocentowana na 6%. Okres zapadalności lokaty oferowanej w neoBanku wynosi 2 miesiące. Kwota deponowana na lokacie nie może przekroczyć 10 tys. zł.
Meritum Bank posiada podobną ofertę do tej z neoBanku. Do lokaty oprocentowanej na 8,5%, wymagane jest założenie konta bankowego. Okres zapadalności lokaty bankowej w Meritum Bank to 3 miesiące. Jednak maksymalna kwota depozytu terminowego to jedynie 5 tys. zł. Również Deutsche Bank ma podobni warunki umowy. Na koncie oszczędnościowym oprocentowanie wynosi 8,1%. Warunkiem koniecznym jest otworzenie rachunku osobistego. Deponowana kwota, nie może być większa niż 10 tys. zł. W przypadku konta oszczędnościowego nie ma określonego terminu zapadalności. Oferta istnieje od 6 miesięcy i ciągle jest dostępna. Dodatkowo, w tym przypadku mamy możliwość wpłaty i wypłaty środków bez utraty odsetek.
Jak widać, produkty oszczędnościowe oferowane w bankach kuszą wysokością oprocentowania. Jednak po przeanalizowaniu warunków umowy, oferty te tracą na atrakcyjności. We wszystkich przypadkach, należy otworzyć konto osobiste. Termin zapadalności lokat nie jest długi oraz wszędzie występuje ograniczenie, co do wysokości deponowanej kwoty.

Oprocentowanie lokat - bieżące wartości oprocentowania najkorzystniejszych lokat bankowych.

Ranking lokat bankowych - kwiecień 2011

Tak jak w każdym miesiącu również w kwietniu zaprezentujemy Państwu aktualny ranking lokat bankowych. Obejmie on wszystkie lokaty podzielone ze względu na ich okres zapadalności. Powstał on po analizie ofert 26 największych, polskich banków. Zaprezentowane lokaty terminowe to zwykłe depozytu bankowe. Pominięte zostały oferty lokat łączonych z innymi instrumentami finansowymi. Nie będzie więc lokat strukturyzowanych, łączonych z funduszami inwestycyjnymi czy też polis lokacyjnych.
Każda oferta oprócz oprocentowania i częstotliwości kapitalizacji odsetek, otrzymała również nasz subiektywny rating. Na poziom owego ratingu miały wpływ takie charakterystyki lokat jak między innymi dostępność internetowa lokaty, warunki umowy z bankiem czy możliwość negocjacji oprocentowania.

Lokaty bankowe - porównanie ofert na początku stycznia 2011

Przeprowadziłem przegląd propozycji lokat terminowych 18 polskich banków. Pod uwagę wziąłem jedynie lokaty zakładane na okres 12 miesięcy (przegląd ofert o innym terminie zapadalności już wkrótce). Przy porównywaniu poniższych ofert brałem pod uwagę dwa czynniki: wysokość oprocentowania oraz częstotliwość kapitalizacji odsetek. Są to niewątpliwie dwie najważniejsze zmienne, które wpływają na nasz późniejszy zysk. Poniżej przedstawiam wyniki swoich badań (prezentuje 6 najkorzystniejszych obecnie ofert):

Nazwa banku	Nazwa lokaty	Wysokość oprocentowania	Kapitalizacja odsetek
Getin Bank	Lokata codzienna	6,5%	Codzienna
Idea Bank	IdeaLokata	6,38%	Codzienna
Meritum Bank	netLokata	6,31%	Codzienna
Allianz Bank	Allianz Lokata	6,27%	Codzienna
Noble Bank	Private Banking	6,23%	Miesięczna

Jak widać z powyższej tabeli w chwili obecnej najkorzystniejszą 12 miesięczną lokatę oferuje Getin Bank. Jednak wysokość nominalnego oprocentowania na poziomie 6,5% dalej nie powala na kolana, szczególnie wtedy kiedy przypomnimy sobie sytuację w czasie kryzysu kiedy te oprocentowanie sięgało nawet 9% w skali roku. Warto zwrócić uwagę na pojawienie się w tym zestawieniu lokaty nowego banku na polskim rynku: Idea Bank. Widać, że ten nowicjusz ma pewne niedostatki jeśli chodzi o wartość kapitału jakim dysponuje. Zapewne to właśnie jest przyczyną skonstruowania tak korzystnej oferty.
Jak już wspominałem w najbliższym czasie zaprezentuje porównania lokat o innych terminach zapadalności. Uzbroicie się zatem w cierpliwość.