Co warto wiedzieć przed założeniem lokaty?

Wybór produktu finansowego, który pozwoli nie tylko przechowywać zgromadzony kapitał, ale też sprawi, że kapitał ten będzie przynosił dodatkowe zyski, nie jest łatwy. Na rynku dostępne są przeróżne możliwości: od zwykłego konta oszczędnościowego po długoterminowe inwestycje w funduszach kapitałowych. Jednak od lat dużym powodzeniem cieszą się lokaty bankowe. Oferta lokat bankowych jest na tyle szeroka, że warto porównać kilka elementów z różnych ofert i dopiero po ich analizie zanieść oszczędności do banku.

Nie tylko oprocentowanie

Na pierwszy rzut oka wydawałoby się, że najistotniejszą rolę odgrywa oprocentowanie. Od niego bowiem zależy, ile ostatecznie zarobimy na naszej lokacie. Przy obecnym poziomie inflacji i wysokości stóp procentowych NBP możemy liczyć na zwrot od 1% do 4% w skali roku, co oznacza 10–40 zł od każdego ulokowanego tysiąca. Nie jest to wynik zbyt imponujący, szczególnie, jeśli kwota, którą chcemy odłożyć na lokacie nie jest wysoka. Warto również dopytać o częstotliwość kapitalizacji odsetek, czyli dodawania wypracowanych odsetek do kapitału. Im jest ona częstsza tym wyższy będzie dochód z lokaty. Zatem nie należy traktować oprocentowania jako jedynego wyznacznika przy wybieraniu oferty. Warto przyjrzeć się też innym elementom, bo może okazać się, że przy naszych oszczędnościach najatrakcyjniejsza, na podstawie oprocentowania, oferta nie będzie aż tak atrakcyjna.

Czas

Drugim ważnym elementem, który nie może ujść uwadze jest okres, na jaki chcemy założyć lokatę. Produkty dostępne na rynku finansowym pozwalają na założenie lokat od miesiąca do trzech lat. Kwestia długości lokaty jest niezwykle istotna, ponieważ to od tego czynnika ostatecznie zależy jaka wysokość dodatkowych środków wpłynie na nasze konto po zakończeniu terminu lokaty. Przy tym elemencie trzeba szczególnie przyjrzeć się warunkom wcześniejszego rozwiązania lokaty. O ile przy lokatach krótkoterminowych ryzyko wcześniejszego zerwania jest nieduże, o tyle już przy lokatach rocznych czy trzyletnich, trudno jest przewidzieć, czy nie zaistnieje jakaś wyjątkowa sytuacja losowa i nie będzie konieczne zerwanie lokaty. Właściwie w każdym przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy musimy liczyć się z utratą części lub całości odsetek, zatem warto mieć tego świadomość jeszcze przed założeniem depozytu.

Trzeba też pamiętać, że oprocentowanie lokat podlega opodatkowaniu zatem ostateczny dochód zostanie pomniejszony o należny podatek. I ostatnia sprawa: nie zapominajmy, że oferta często łączy się z koniecznością otwarcia rachunku bankowego, minimalną kwotą wpłaty czy innymi warunkami, które w konsekwencji mogą znacznie obniżyć jej atrakcyjność.

Lokaty to dosyć wyczerpujący temat dlatego, aby dowiedzieć się jeszcze więcej o nich zajrzyj na konta-oszczednosciowe.blogspot.com/2014/04/rankingkontoszczednosciowych.html.

Jak nauczyć się skutecznie oszczędzać pieniądze?

Jaki jest najlepszy sposób na oszczędzanie? Z całą pewnością aktywny. Ludzie sukcesu mawiają, że pieniądze lubią być liczone i coś w tym musi być! Odkładanie pieniędzy do sejfu nie jest oszczędzaniem. Każdy finansista złapie się za głowę i zacznie mówić o stratach (sic!). pieniądze, które nie są obracane i nie zarabiają, przynoszą straty właścicielowi.

Witaj nowy kliencie!

Banki i inne instytucje finansowe prześcigają się w oferowaniu nowych atrakcyjnych propozycji w celu przyciągnięcia nowych klientów. Trzeba spojrzeć prawdzie w oczy i szczerze powiedzieć, ze w branży finansowej przywiązanie do klienta to przeszłość! Obecnie tylko pani w osiedlowym warzywniaku odwdzięczy się nam dodatkowym pękiem rzodkiewki, za to ze od 10 lat kupujemy u niej nowalijki zamiast w supermarkecie na rogu. Dla banków większą wartość ma „nowa gotówka” dopiero co pozyskanego klienta, niż nasza lokata regularnie odnawiana co 3 miesiące. Dlatego też, na dzień dobry nowy klient dostaje promocyjne procentowanie wyższe od tego, jakim obdarowany może być stały klient.

W poszukiwaniu promocji

W świetle powyższych faktów rozsądnym sposobem zarabiania jest rachunek oszczędnościowy. Jego zaletą jest wyższa płynność finansowa i lepsza możliwość obrotu gotówką. W przypadku popularnych lokat związujemy się z danym bankiem na okres kilku miesięcy, bez możliwość skorzystania z lepszej okazji. Konta oszczędnościowe umożliwiają zdeponowanie gotówki dotychczasowym banku w dowolnej chwili i skorzystanie z promocyjnej oferty konkurencji. Czasem dostaniemy preferencyjne warunki w pierwszym okresie oszczędzania, innym razem bonus finansowy, a jeszcze inny zaproponują nam jakiś gadżet.

Ranking kont oszczędnościowych

Nie zawsze trzeba posiadać kapitał kilku lub kilkunasty tysięcy złotych, aby nimi obracać i zarabiać. Przy zaangażowaniu i aktywnemu poszukiwaniu korzystniejszych ofert dla swojego kapitału możemy skutecznie go pomnażać. Regularne przeglądanie ofert i promocji banków pozwoli nam trzymać rękę na pulsie. Także ranking kont oszczędnościowych pomoże znaleźć, który bank oferuje jakiś bonus za przejście, lub wyższe od standardu oprocentowanie.

Przedzierają się przez gąszcz ofert warto zaznajomić się z ogólnymi warunkami prowadzenia konta, limitami i progami, a także częstotliwością kapitalizacji odsetek (dzienna lub miesięczna). Warto zaznaczyć, że im częstsza, tym korzystniejsza dla klienta.

W celu lepszego zapoznania się z ofertami banków sprawdź jakie są aktualnie najlepsze lokaty terminowe.

Jak zmusić się do oszczędzania?

Jak zmusić się do oszczędzania?

Ludzie obecnie ciągle szukają korzystnych sposobów na oszczędzanie, które staje się o wiele trudniejsze, ze względu na recesję gospodarczą. Inwestycje są obdarzone dużym ryzykiem, natomiast konta oszczędnościowe w bankach nie zawsze zapewniają wielkość stopy procentowej, która by zadowalała klienta. Rozwiązaniem okazują się być lokaty bankowe. Obecnie jest to rzeczywiście popularny sposób na oszczędzanie. 

Czym w takim razie są owe lokaty?

To konkretna umowa pomiędzy bankiem a klientem. Umowa opiewa na podaną kwotę, jaką wpłaca się na lokatę i zobowiązuje do niewypłacania jej w podanym w umowie okresie. Po jego upływie bank oddaje sumę razem z naliczonymi odsetkami. Jeśli pomimo umowy z bankiem wypłaci się pieniądze z lokaty, traci się odsetki, więc dużo osób, poza szczególnymi przypadkami, stara się dotrzymywać umówionego terminu. W momencie, jeśli wpłaca się większą kwotę, większe jest także oprocentowanie lokat.

Banki oferują dziś kilka interesujących lokat. 

Jedną z nich jest lokata terminowa, niezwykle korzystny wybór dla tych osób, które zarządzają stosunkowo niską sumą. Lokatę tę zakłada się na określony termin i podjęcie pieniędzy przed jego upływem skutkuje zabraniem odsetek. Lokata rentierska natomiast polega na wypłacaniu co miesiąc czy co trzy miesiące sumy należnych odsetek na konto. Jest to wygodne rozwiązanie dla ludzi bez cierpliwości. Lokata progresywna dopuszcza dopłacanie określonych kwot do środków, jakie już są na lokacie. Im więcej środków się zbierze, tym wyższe będzie oprocentowanie. Lokata dynamiczna zakłada powiększanie się oprocentowania wraz z mijaniem okresu, na który była założona. Jej istotną zaletą jest to, że środki możemy wyjąć w każdym momencie bez straty odsetek. Otrzymuje się odsetki, jakie zostały doliczone podczas trwania lokaty.

Pragnąc zdecydować się na możliwie najlepszą lokatę dobrze jest porównać ranking lokat, jest ich dużo w sieci, wystarczy poszukać. To, co powoduje, że lokaty są tak popularne są ich bardzo duże zalety: duże oprocentowanie oraz bezpieczeństwo oszczędzania. Dzisiaj najlepsze lokaty są dosłownie oblegane. Jest to najmniej ryzykowny sposób na inwestowanie i pomnażanie pieniędzy. Korzystanie z niego daje duży zysk, toteż dobrze go wypróbować.

W jaki sposób skonsolidować kredyt?

Konsolidacja kredytów to perfekcyjne rozwiązanie nade wszystko na pozbycie się problemów finansowych.

Kredyt konsolidacyjny polega na tym, iż pożyczkobiorca, który w danym momencie reguluje wiele zobowiązań, ma sposobność zaciągnięcia takiego kredytu, z którego pomocą będzie opłacał poprzednie pożyczki. Ten produkt gotówkowy został pomyślany przede wszystkim dla osób, które mają duże trudności ze stabilnymi spłatami zobowiązań pieniężnych, nawet wobec paru banków. Kredyty konsolidacyjne pomagają więc wykaraskać się ze spirali pożyczkowej i pozwolić wrócić do stabilności finansowej.

W obrębie kredytu konsolidacyjnego pożyczkobiorcy mogą liczyć w głównej mierze na dłuższy okres spłaty. W ten sposób miesięczne raty wszystkich zobowiązań zostają zmienione w jedną stałą ratę, która jest niższa, niż kwota rat poprzednich. Przy mniejszej racie jak i dłuższym czasie spłaty zapożyczenia, kredytobiorcy mają więc większe szanse na regularną spłatę kredytu. W przypadku konsolidacji jedna rata przekazywana jest do wybranego banku, w jakim otwarty został kredyt konsolidacyjny. Klient nie martwi się już regulowaniem poprzednich kredytów, ponieważ to bank po otrzymaniu raty zajmuje się wpłacaniem należytej części pożyczki dla stosownej instytucji. Ciężar regulowania wcześniejszych pożyczek jest więc zdjęty z kredytobiorcy.

Czy jednakże konsolidacja kredytów to faktycznie perfekcyjny pomysł ze względu na koszty? 

Okazuje się, iż nie do końca. Dłuższy czas spłaty powoduje wyznaczeniem wyższych odsetek, jakie wędrują do banku. W końcowym rozrachunku kredytobiorcy regulujący kredyt konsolidacyjny ponoszą przeważnie większe koszta. Prócz tego istnieje wiele kolejnych kruczków, na jakie w momencie konsolidacji warto zwrócić uwagę. Przede wszystkim jest to prowizja, która do najmniejszych nie należy. Dodatkowo bank może zechcieć od kredytobiorcy dodatkowe zabezpieczenie w formie ubezpieczenia.

Nastawiając się więc na konsolidację kredytów wypada przeliczyć wszelkie związane z tym opłaty. Być może kolejne opłaty powiązane z kolejnym kredytem będą niższe, niż konsolidacja. Potrzeba poza tym sprawdzić ranking pożyczek konsolidacyjnych przed zorientowaniem się na którąkolwiek ofertę banku.

Jak inwestować żeby inwestycja przynosiła adekwatne zyski?

Obecnie coraz więcej ludzi interesują produkty bankowe, jakim są lokaty bankowe. Różnego rodzaju lokaty odnajdziemy w standardowej ofercie właściwie większości renomowanych banków. Powinniśmy zatem dowiedzieć się dokładnie, czym jest lokata i jakie są jej najważniejsze właściwości.

Lokata zakładana jest poprzez podpisanie umowy pomiędzy klientem a bankiem. Aby posiadać lokatę trzeba jednak wpłacić na konto bankowe określoną kwotę pieniężną, której minimalna kwota wyznaczona jest w umowie. W zależności od rodzaju lokaty, kwoty minimalne różnią się między sobą wartościami. Obecnie można w wielu bankach odnaleźć sporo różnorakich ofert w tym zakresie. Minimalny termin, na jaki można złożyć pieniądze na lokacie, zazwyczaj obejmuje około 2 miesięcy, natomiast maksymalnie to 60 miesięcy. Tego typu sposób oszczędzania skierowany jest do ludzi, pragnących mnożyć zyski.

Rzecz jasna chcąc efektywnie zarabiać, musimy wybierać wyłącznie najlepsze lokaty, gdyż wyłącznie wówczas będziemy mogli liczyć na realny zysk. Współcześnie w bankach można uzyskać bardzo dużo rozmaitych propozycji. W trakcie podejmowania decyzji warto wziąć pod uwagę sprawdzony ranking lokat, za sprawą którego będziemy mogli o wiele szybciej się zdecydować, korzystając jednocześnie z opinii profesjonalistów, jak i opierając się na najnowszych analizach. Bez wątpienia najważniejszą kwestią, na jaką trzeba zwrócić uwagę jest oprocentowanie lokat, które ma ogromny wpływ na nasze zyski.

Lokata zwykle ma konkretny procent, o jaki powiększa się suma wpłaconych początkowo środków. Bardzo istotne jest jednak, aby środki wybrać wraz z końcem trwania umowy z bankiem, gdyż wtedy można liczyć na upragniony zysk z lokaty. Lokując pieniądze w banku na tego rodzaju koncie trzeba zatem niezwykle dokładnie określić swoje możliwości finansowe, rozważając wszystkie za i przeciw. Na szczęście rodzajów lokat jest współcześnie na rynku bardzo wiele, m.in. rentierskie, internetowe, negocjowane itp., dlatego też każdy może dobrać idealny produkt dla siebie. Warto porównać ze sobą każdą z opcji, żeby jak najwięcej zyskać, nie narażając się na ewentualne straty.

Jakimi zasadami się kierować biorąc kredyt samochodowy?

Na pierwszy rzut oka formalności związane z zaciągnięciem kredytu samochodowe wcale nie wydają się trudne i skomplikowane i faktycznie tak jest w rzeczywistości. Większością spraw zajmuje się bank, a klientowi pozostaje jedynie dostarczyć kilka dokumentów i zaświadczeń. Większe schody zaczynają się wtedy, gdy trzeba wybrać formę i zasady finansowania kredytu – a do wyboru prócz kilku najpopularniejszych opcji, jest również ich kilkanaście modyfikacji.

Kredyt 50/50

W ciągu ostatnich miesięcy analitycy bankowi zaobserwowali bardzo duży wzrost zainteresowania kredytami w strukturze 50/50. Sama nazwa już w znacznym stopniu wskazuje, z jaką formą finansowania mamy tu do czynienia. W swoim podstawowym wariancie kredyty samochodowe 50/50 bazują na dwóch płatnościach: klient płaci od ręki połowę ceny, drugą spłacając w ciągu roku (również w całości lub po rozłożeniu na 12 rat). Wariant rozbudowany przyjmuje nieco inną opcję: druga połowa kredytu również spłacana jest w ratach, jednak rozłożonych na dłuższy okres niż jednego roku – na przykład pięciu lub nawet dziesięciu lat. Opcja ta jest najczęściej wybierana przez osoby, które kupują bardzo drogie auta i nie stać ich na dwurazowe spłacenie nawet kilkuset tysięcznej należności.

Kredyt współfinansowany

Podobnymi zasadami cieszy się najbardziej popularna opcja kredytowa, czyli kredyt współfinansowany. W tym wypadku jednak kwota wpłacana od ręki nie musi wynosić równej połowy wartości zobowiązania. Wręcz przeciwnie – taki kredyt samochodowy może być zaciągnięty nawet wtedy, gdy klient wpłaci zaledwie 10% wartości auta, jak i wtedy, gdy jego wkładem własnym będzie aż 90% kapitału. Kredyty tego typu stanowią więc swoiste uzupełnienie różnicy finansowej między posiadaną przez kredytobiorcę gotówką a wartością kupowanego samochodu.

Kredyt całościowy

Trzecia z najpopularniejszych opcji to kredyt finansowany w całości. Klient zgłaszający się do banku w takim przypadku deklaruje, że nie posiada gotówki niezbędnej do zakupu i bank w rezultacie finansuje transakcję w całości – nawet do 110% wartości auta. Ta nadwyżka nie jest niczym szczególnym i stale pojawia się w wielu ofertach banków, głównie skierowanych do firm i instytucji. Ma ona na celu umożliwienie klientowi zakupu dodatkowego wyposażenia do samochodu lub przeznaczenia jej na inne wydatki związane z autem – zakup ubezpieczenia OC i AC, przyczepy, dokonanie remontów i napraw (jeśli auto tego wymaga). 

Jeżeli nadal masz wątpliwości co do kredytu samochodowego koniecznie przeanalizuj porównanie kredytów samochodowych.

Które banki oferują najlepsze lokaty rentierskie

Osoby zamożne czy te, które uległy nagłemu wzbogaceniu na skutek na przykład wygranej na loterii, często decydują się na życie z odsetek, które zapewnia im lokata rentierska. Decydując się na jej założenie właściciel lokaty otrzymuje odsetki od wpłaconego kapitału przelewem bezpośrednio na swoje konto osobiste. Częstotliwość przelewów zależy od zasad zdefiniowanych w założeniach danej oferty. Z reguły ma to miejsce, co 1, 3 lub 6 miesięcy.

Noble Bank

Noble Bank przyciąga uwagę zamożnych klientów swoją Lokatą Rentierską Gold XI. Z założenia minimalny wkład umożliwiający skorzystanie z tego produktu bankowego to 150 000 złotych, zaś górny pułap wyznacza kwota 20 000 000 złotych. Wypłata odsetek powstałych przy zdefiniowanym oprocentowaniu 3, 25% może odbyć się raz w miesiącu w dniu wyznaczonym przez klienta. Lokata ta jest zakładana na okres 36 miesięcy. W przypadku podjęcia decyzji o zamknięciu lokaty w ciągu pierwszych 12 miesięcy wysokość oprocentowania spada do 1%, a jeśli stanie się to w okresie późniejszym poziom ten wyniesie 1, 25%.

Bank Zachodni WBK

Lokata Rentierska znajdująca się w ofercie Banku Zachodniego WBK daje klientom możliwość wyboru spośród dwóch dostępnych opcji ulokowania swoich oszczędności. Pierwszą jest zawarcie umowy na okres 18 miesięcy na oprocentowaniu ustalonym na 2% w skali roku, druga zaś umożliwia uzyskanie 2, 25% w przypadku założenia lokaty na okres 30 miesięcy. Wypłata odsetek odbywa się raz na kwartał na wskazany przez klienta rachunek lub jest dodawana do salda lokaty. Minimalna kwota uprawniająca do skorzystania z tej lokaty to 100 000 złotych.

BGŻ BNP PARIBAS

Dla osób myślących o dłuższym oszczędzaniu BGŻ BNP Paribas umieściło w swojej ofercie lokatę rentierską „Inwestor Plus”. Okres lokacyjny zdeponowanych na niej środków to 24 miesiące, zaś zastosowane oprocentowanie jest stałe i wynosi 1, 25%. Właściciel lokaty, co 6 miesięcy ma sposobność wypłaty wygenerowanych odsetek. Możliwość założenia lokaty istnieje już od kwoty 1 000 złotych. W razie przedterminowego zerwania lokaty utracie ulegają odsetki za bieżący i przyszły okres odsetkowy.

Idealnym sposobem na porównanie lokat będących w ofercie różnych banków jest dostępny w Internecie ranking lokat, który możesz sprawdzić na oszczednoscionline.pl/ranking-lokat-listopad-2015. Zasoby informacji w nim zgromadzonych obejmują głównie dwa parametry: okres trwania oraz oprocentowanie lokat.